Como escritor de finanzas personales, a menudo respondo a preguntas de amigos y familiares sobre principios financieros básicos. Cuando alguien está configurando una cuenta de ahorros por primera vez, a menudo preguntarán: «¿Cómo muevo realmente el dinero de mi cuenta corriente a mi cuenta de ahorros?» Por eso he creado esta guía sobre cómo transferir dinero de un banco a otro.

Parece un concepto tan sencillo, pero transferir grandes cantidades de dinero casi siempre implica pasar por el aro. No puedes llamar a tu banco y pedirles que muevan los fondos, y retirar activamente y luego depositar el dinero es una molestia innecesaria. Entonces, ¿qué hacer?

Si quiere transferir dinero entre cuentas bancarias, tanto si son suyas como si está enviando dinero a otra persona, aquí tiene las mejores formas de hacerlo.

¿Cómo transfieren dinero los bancos?

Todos los bancos importantes utilizan el sistema de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) para transferir dinero. Cuando su empleador le envía su cheque de pago a través de un depósito directo, está utilizando la ACH.

La ACH se creó en la década de 1970 como una alternativa más rápida a los cheques y una solución más barata que las transferencias electrónicas. Es un sistema electrónico que transfiere dinero en grandes lotes de un día para otro. Además de ser más rápida que muchas otras opciones de transferencia tradicionales, la ACH suele ser más segura que las transferencias electrónicas y otros tipos de pago electrónico porque está respaldada por la autorregulación de la NACHA.

Cómo transferir dinero de un banco a otro

Transferir dinero entre diferentes cuentas bancarias es una necesidad común para la mayoría de las personas. Yo mismo tengo tres bancos diferentes que utilizo para mis necesidades personales y empresariales, e inicio transferencias entre ellos al menos una vez a la semana. En otros casos, puedo enviar dinero a otra persona, lo que también requiere una transferencia de banco a banco.

Configurar las transferencias externas puede ser confuso, así que vamos a utilizar un ejemplo hipotético para explicar cómo funciona utilizando el sitio web de su banco online. El Banco A es el banco desde el que estás transfiriendo dinero, y el Banco B es donde quieres enviar esos fondos. A continuación, encontrará seis pasos sobre cómo transferir dinero de un banco a otro:

1. Vaya al sitio web de su banco para vincular las cuentas.

Ingrese en el Banco A y haga clic en la sección «Transferir fondos», luego en «Transferencias externas» o «Cuentas externas» y, por último, en «Añadir una cuenta externa».

2. Prueba de la propiedad de la cuenta.

Para añadir una cuenta externa, tiene que verificar su cuenta del Banco B con el Banco A. El Banco A necesitará una prueba de que usted es el propietario de la cuenta en el Banco B.

3. Proporcione la información necesaria.

El Banco A le pedirá el número de cuenta y de ruta del Banco B (le mostraré exactamente cómo encontrar su número de cuenta o de ruta más adelante en este post), y si se trata de una cuenta corriente o de ahorro.

4. Muy la cuenta.

El Banco A le pedirá entonces que verifique su cuenta con el Banco B de una de las dos maneras siguientes:

1. Darles el nombre de usuario y la contraseña que utiliza para el Banco B, lo que verificará instantáneamente la cuenta y la preparará para las transferencias externas.
2. Hacer que el Banco A inicie dos pequeñas transferencias al Banco B. Nota: Tendrá que entrar en el Banco B para ver cuánto se ha depositado.

5. Verificar los depósitos. Verifique los depósitos.

Entre en el Banco A y vaya a la sección «Cuentas externas». Debería haber una parte que diga «Verificar sus depósitos», donde introducirá las cantidades que se transfirieron al Banco B. Este proceso suele tardar al menos 1 ó 2 días laborables.

6. Empiece a transferir dinero de un banco a otro.

Ahora puede transferir dinero del Banco A al Banco B sin problemas. Puede establecer transferencias recurrentes o únicas, dependiendo de sus necesidades.

Típicamente, transferir dinero entre dos cuentas es gratis, pero a veces hay un límite en la cantidad que puede transferir de una vez. Esto depende de las políticas de su banco. Por ejemplo, al comparar las cooperativas de crédito con los bancos, las cooperativas de crédito suelen tener comisiones más bajas. Al transferir dinero dentro y fuera de sus cuentas, tenga en cuenta que suele haber unos mínimos en las cuentas de ahorro y de cheques que debe mantener para evitar comisiones adicionales o el cierre de la cuenta.

¿Qué información necesita para transferir dinero?

Cuando se trata de averiguar cómo transferir dinero de un banco a otro, puede ser confuso si no sabe lo que necesita. Para transferir dinero entre bancos, necesitará la siguiente información:

• Nombre del banco: Necesita saber el nombre del banco en el que se encuentra la cuenta receptora. Esto debería ser bastante sencillo de deducir, especialmente si está transfiriendo a otra de sus cuentas. También puede necesitar la dirección del banco (el lugar donde se creó la cuenta).
• Cuenta de ahorros/cheques: Necesita identificar si cada cuenta es de ahorro o de cheques. De nuevo, esto debería ser sencillo si ambas son cuentas propias. Si va a transferir dinero a otra persona, tendrá que averiguarlo con ella antes de realizar la transferencia bancaria.
• Cuenta personal/de empresa: También tendrá que saber si la cuenta receptora es una cuenta comercial o personal. Esto es importante porque pueden aplicarse diferentes directrices y comisiones a las transferencias desde y hacia cuentas comerciales.
• Número de ruta: ¿Qué es un número de ruta? Un número de ruta es un número de nueve dígitos que está asociado a su banco. Este número es importante para garantizar que su dinero acabe en la cuenta correcta en el banco adecuado. Un mismo banco puede tener varios números de ruta, por lo que es importante comprobar siempre que está utilizando el correcto.
• Número de cuenta: Otro número importante que necesita al establecer una transferencia de banco a banco es un número de cuenta. Los números de cuenta son números de ocho a 12 dígitos que están asociados a su cuenta única. Por lo tanto, aunque sus cuentas de ahorro y de cheques estén en el mismo banco, tendrán sus propios números de cuenta exclusivos.

¿Cómo encontrar el número de ruta y de cuenta?

Hay varias formas de encontrar el número de ruta y de cuenta de una cuenta bancaria concreta:

• En línea: Si se conecta a su banco en línea, normalmente podrá encontrar su número de ruta y de cuenta en la sección «Detalles de la cuenta» o en una sección similar. Por razones de seguridad, es posible que tenga que introducir un pin o una contraseña para acceder a esta información dentro de la aplicación.
• En un cheque: Los números de ruta y de cuenta de una cuenta bancaria se encuentran normalmente en la parte inferior de un cheque. A partir de la esquina inferior izquierda, encontrará el número de ruta seguido del número de cuenta y del número de cheque.

• Por teléfono: También puede llamar a la línea de atención al cliente de su banco para obtener los números de ruta y de cuenta. Sin embargo, este método no siempre es muy conveniente debido a los largos tiempos de espera.

Alternativas a las transferencias bancarias

Si quiere enviar dinero desde su cuenta bancaria a la de otra persona, normalmente tendrá que encontrar una alternativa a las transferencias de banco a banco. Esto se debe a que necesitas ser el titular de la cuenta en ambos bancos para poder enviar o recibir dinero. Estas son algunas de las soluciones más populares para las transferencias bancarias:

Aplicaciones

Por suerte, hacerlo es ahora más fácil que nunca gracias a un montón de aplicaciones y sitios que ofrecen servicios de transferencia. Ya sea que estés dividiendo la cuenta de la cena, pagando tu parte de la reserva del hotel para una próxima despedida de soltera, o recibiendo el dinero del alquiler de última hora de mamá y papá, agradecerás conocer estas fáciles opciones cuando necesites transferir dinero rápidamente entre bancos.

Una vez que tu cuenta bancaria esté vinculada en la aplicación, puedes escribir rápidamente una cantidad de dinero, seleccionar el destinatario y pulsar enviar; recibirán los fondos casi al instante.

• PayPal: Puedes enviar dinero a la cuenta de PayPal de otra persona de forma gratuita a través de la opción «enviar a familiares y amigos». PayPal es un método rápido, así que en cuanto envíes el dinero, aparecerá en la cuenta de PayPal de la otra persona. A partir de ahí, pueden transferirlo a su propia cuenta bancaria.
• Chase QuickPay: Chase QuickPay le permite enviar dinero desde su cuenta bancaria de Chase a otra persona, que no tiene que ser cliente de Chase. Si tiene una cuenta de Chase QuickPay, también puede enviar una factura y solicitar que otra persona le envíe dinero.
• Venmo: Venmo te permite hacer transferencias de dinero al instante desde tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito, o tu saldo de Venmo, eliminando la necesidad de sacar dinero en efectivo para pagar a tus amigos y viceversa. Otra característica popular es el feed social, que te permite ver lo que hacen tus amigos.
• Cash App: Otra aplicación de pago entre iguales muy popular es Cash App, que permite enviar dinero a la cuenta bancaria o a la tarjeta de débito de otro usuario. Los usuarios también pueden configurar el depósito directo, para que los fondos que reciban vayan automáticamente a su cuenta bancaria. Si no te gusta el feed social de Venmo, que muestra a quién envías dinero y para qué, te gustará que Cash App sea una forma más privada de enviar tu dinero.
• Apple Pay/Google Pay: Dependiendo de tu preferencia por Apple o Google, puedes usar estas apps de pago para hacer transferencias de banco a banco, pagos en línea y más. Apple Pay está conectado a tu Apple Wallet y hace que sea sencillo enviar dinero de un lado a otro, lo que puedes hacer fácilmente mientras envías mensajes de texto con solo pulsar el botón de Apple Pay bajo el campo de texto o haciendo clic en el botón de Google Pay.

No solo suelen ser más cómodas cuando necesitas hacer una transferencia de banco a banco con alguien que usa uno diferente al tuyo, sino que a menudo permiten que el destinatario reciba el dinero el mismo día -normalmente por una pequeña comisión, claro-.

Además, también puedes mantener un saldo en estas apps, que puede actuar como una cuenta de ahorro a corto plazo. Por ejemplo, si alguien te transfiere el dinero del alquiler, es más fácil no gastarlo accidentalmente si no está en tu cuenta bancaria. Si decide hacer esto, asegúrese de no utilizar este saldo para realizar pagos a otras personas, o podría encontrarse estresado cuando llegue el día 1 del mes.

Escribir un cheque

Aunque pueda parecer anticuado, escribir un cheque es una alternativa viable para transferir fondos a otra de sus cuentas o a otra persona. Si no tiene un talonario de cheques, muchos bancos pueden proporcionar algunos cheques al año, de forma gratuita, o por una pequeña comisión. Entonces, ¿cómo se transfiere dinero con un cheque? Es fácil:

1. Obtenga un cheque de su banco si no tiene ninguno.
2. Rellene la información requerida, incluyendo la fecha, la cantidad que desea transferir (en palabras y números), el nombre del destinatario/organización, su firma y el memorando si desea incluir información específica sobre la transacción.
3. Ingrese el cheque en otra cuenta o entréguelo a quien vaya a depositarlo.

Transferencias electrónicas

Otra opción cuando necesite transferir dinero entre bancos rápidamente es una transferencia electrónica, que le permite enviar dinero por vía electrónica. Las transferencias electrónicas son una alternativa factible si necesita averiguar cómo transferir dinero sin pasar por su banco, ya que existen proveedores no bancarios como Western Union.

Las transferencias electrónicas son una solución popular para enviar dinero al extranjero o realizar transferencias rápidas. Para una transferencia bancaria, normalmente necesitará:

• El nombre del destinatario
• El destino
• El importe de la transferencia

*Nota: Las fechas y los importes pueden variar dependiendo de su banco y del tipo de transferencia. Las políticas pueden cambiar.

¿Qué método de transferencia debe utilizar?

Hay varios factores a tener en cuenta a la hora de decidir cómo transferir dinero entre bancos, entre ellos:

• Cuánto tiempo tardará una transferencia: Mientras que algunas aplicaciones permiten realizar transferencias instantáneas, que tienen un coste adicional (por ejemplo, Cash App cobra una comisión del 1,5% y Venmo cobra un 1% hasta 10 dólares), la mayoría de las opciones de transferencia bancaria tardan varios días laborables. Dependiendo de lo mucho que necesites los fondos, puede que tengas que elegir el método de transferencia más rápido.
• Cuánto cuesta hacer una transferencia: Si el saldo de su cuenta bancaria es bajo, o simplemente no quiere gastar dinero innecesario, puede dar prioridad a cuánto cuesta transferir dinero. Los distintos métodos pueden ser más caros. Por ejemplo, las transferencias electrónicas suelen ser la opción más cara y cuestan entre 25 y 45 dólares, dependiendo de si envía dinero dentro de Estados Unidos o al extranjero.
• Límites de transferencia: Algunos de estos métodos limitan la cantidad que puede transferir a su cuenta bancaria por día o por mes. Estar al tanto de estos límites es importante para asegurarse de que puede enviar o recibir la cantidad completa que necesita.

Claves para saber cómo transferir dinero de un banco a otro

• Puede transferir dinero entre bancos a través de su institución financiera o de una app.
• Las transferencias de banco a banco entre sus propias cuentas se hacen mejor a través de su banco.
• Transferir dinero de su banco a un amigo o familiar es más fácil usando una app.
• Escribir cheques y transferencias electrónicas también son alternativas populares para transferir dinero a otras personas.
• Para transferir dinero entre bancos, necesitará: Los números de ruta de las cuentas, los números de cuenta, la información de la cuenta de ahorros/cheques, si las cuentas son personales o comerciales y el nombre del banco.

Zina Kumok es una escritora independiente especializada en finanzas personales. Ex reportera, ha cubierto juicios por asesinato, la Final Four y todo lo demás. Ha aparecido en Lifehacker, DailyWorth y Time. Lea cómo pagó 28.000 dólares de préstamos estudiantiles en tres años en Debt Free After Three.

Este artículo ha sido actualizado desde que se publicó originalmente el 1 de octubre de 2013.