Cómo prepararse para la próxima crisis financiera
Dateline: Tiflis, Georgia
El coronavirus y la garantía de pánico en el mercado deberían ser suficientes para convencer a cualquiera de que una crisis financiera puede ocurrir en cualquier momento y por cualquier motivo.
Desde recesiones y pandemias globales hasta guerras y cambios políticos, los mercados pueden girar en una moneda de diez centavos y usted debe estar preparado. Tener todos los huevos en la misma cesta es una mala idea porque, cuando sobreviene el caos financiero, la gente y los gobiernos reaccionan de forma disparatada, lo que podría limitar tu acceso a tu riqueza.
Nunca he sido un agorero ni un preparador, y no creo que vayamos a ver un colapso económico que acabe totalmente con el mundo. Lo que el pánico coronario me ha enseñado es que los mercados y quienes invierten en ellos son irracionales y que las mismas personas que creían que la fiesta del mercado alcista no se acabaría nunca correrán a esconderse bajo sus escritorios con la misma rapidez.
La diversificación sensata a nivel global es la clave para protegerse pase lo que pase. Vivimos en un mundo globalmente conectado que requiere que vayamos más allá de la tradicional diversificación de «acciones y bonos».
En este artículo, voy a darte sugerencias sobre qué hacer antes de un colapso económico; llámalo lista de preparación para el colapso económico. Tengo una visión positiva de la economía mundial a largo plazo, pero me doy cuenta de que habrá momentos en los que los mercados, las divisas y los valores de los activos caerán bruscamente.
Se trata de estar preparado financieramente, no de almacenar semillas en el sótano, aunque tomar precauciones básicas para asegurarse de que puede comer y recibir atención médica es siempre una buena idea también.
¿Qué es un colapso económico?
Angkor Wat, Camboya: Los mercados fronterizos no correlacionados como Camboya evitaron por completo la crisis financiera mundial de 2008.
Antes de crear su lista de preparación para el colapso económico, definamos qué es un colapso económico. Es diferente para cada persona, y su definición influye en lo que debe hacer al respecto.
¿Cómo sería la vida si la bolsa cayera un 50%? ¿Cuál sería la causa? ¿Cuánto duraría la crisis financiera? ¿Dónde viviría, trabajaría y enviaría a sus hijos a la escuela durante esta crisis?
Definiría una crisis como aquella en la que todas las clases de activos sufrieran un golpe sustancial.
Durante la Gran Recesión de 2008, la renta variable de todo tipo recibió una paliza. Hasta ese momento, había estado promediando el coste en dólares de parte de mis ingresos empresariales mensuales en fondos de inversión estadounidenses, pensando que era todo lo que necesitaba hacer para tener éxito.
Fue durante la recesión cuando aprendí que los fondos de inversión estadounidenses por sí solos no son una gran diversificación. En ese momento, los valores inmobiliarios también se desplomaron; no había ningún lugar donde esconderse.
Excepto, es decir, en el extranjero.
Mientras que muchos mercados se llevaron la peor parte de la recesión económica, los mercados fronterizos como Camboya subieron. Los metales preciosos se pusieron por las nubes, y las divisas extranjeras superarían al dólar estadounidense en los años venideros a medida que la economía se recuperara.
Su plan de acción para una crisis financiera depende de sus necesidades individuales, como sus facturas mensuales, la cantidad de deuda que tiene y el lugar en el que planea vivir.
Aquí tiene algunas sugerencias que tienen mucho sentido para que cualquier empresario o inversor de éxito amortigüe la próxima crisis financiera.
Mantenga monedas extranjeras
Desde la exótica hasta la libra esterlina post-Brexit, puede beneficiarse manteniendo monedas fiduciarias extranjeras.
Aunque a muchas monedas extranjeras no les ha ido bien frente al dólar estadounidense en los últimos años, las cosas no siempre han sido así. En la última década, el dólar estadounidense era realmente débil frente a muchas monedas.
Ahora, los dólares pueden comprar más de otras monedas infravaloradas. Algunas monedas extranjeras merecían ser destrozadas, pero no todas.
El dólar de Singapur se considera una moneda refugio y ofrece mayores rendimientos que el dólar y actúa como cobertura si el dólar cae.
Una libra esterlina golpeada después del Brexit puede no ser una mala cobertura, tampoco.
Monedas extranjeras más exóticas como el lari georgiano pagan hasta un 12% de interés y también ofrecen diversificación geopolítica.
En general, la tenencia de monedas extranjeras en una cuenta bancaria de depósito en el extranjero es una gran manera de aumentar el rendimiento de sus tenencias de efectivo y combatir las tasas de interés negativas que los gobiernos y los bancos centrales adoran implementar ante la crisis financiera y el colapso económico que se avecina.
Tenga monedas alternativas
Las monedas alternativas como el cripto y el oro actuarán como una cobertura contra el pánico durante un colapso económico.
Además de tener varias monedas fiduciarias, también deberías tener monedas alternativas como el oro, la plata y las criptodivisas.
Los bancos centrales de los países emergentes, desde Rusia hasta Turquía y Colombia, han estado haciendo acopio de oro en los últimos años, calificándolo de refugio seguro con el que pueden reconstruir sus economías en caso de colapso financiero.
Usted puede hacer lo mismo.
Tener oro y plata le ayudará a protegerse contra el pánico en los mercados mundiales; también es más difícil que un gobierno en bancarrota confisque el oro y la plata que tiene en el extranjero.
Recomendamos almacenar la mayor parte de sus posesiones en bóvedas seguras en el extranjero en jurisdicciones neutrales como Singapur que no tienen deuda gubernamental. También puede guardar algunas monedas de oro o lingotes de plata en casa.
No creo que el mundo se acabe y obligue a todos a comprar barras de pan con monedas de plata. Hay más beneficios en la compra de oro y plata que como una cobertura contra la próxima crisis financiera.
Los metales preciosos abovedados en el extranjero, fuera del sistema bancario son legalmente no reportables para los estadounidenses y algunas otras nacionalidades también. Pero eso es sólo la punta del iceberg cuando se trata de los beneficios de poseer metales preciosos. Puede obtener más información sobre la compra, la venta, el almacenamiento y la protección de sus activos a través de los numerosos artículos relacionados con el oro en nuestro sitio.
¿El resultado final?
Tener activos físicos donde otros no pueden conseguirlos es una buena manera de prepararse para una crisis financiera.
Tener una cuenta bancaria en el extranjero
Los bancos de Panamá no se verán afectados por el pánico que se vive en su país de origen, creando redundancias.
Para el dinero en efectivo que tenga a mano, mantener una parte en el extranjero le proporcionará seguridad y redundancia. Hemos visto cómo los bancos de Chipre, Grecia, Argentina y otros lugares manejan los tiempos caóticos: limitan su acceso al dinero y le hacen esperar en largas colas para acceder a cualquier cantidad de su efectivo que consideren adecuada para usted.
Abrir una cuenta bancaria en el extranjero es una forma legal no sólo de diversificar en otras monedas, acceder a nuevas inversiones y disfrutar de la protección de los activos, sino también de mantener parte de su efectivo a salvo de los burócratas con dedos gordos que olvidaron que ya pagó sus impuestos o de los empleados del banco que quieren limitar su cuenta.
Yo guardo varias tarjetas de débito de bancos de todo el mundo que puedo utilizar para hacer compras o sacar dinero del cajero automático.
Los bancos de Panamá, por ejemplo, están exentos de cualquier pánico que se produzca en el lugar en el que vives, por lo que tener varios despachos aumenta tus posibilidades de tener acceso al efectivo.
La banca en el extranjero no consiste en ocultar el dinero, así que asegúrese de consultar a un asesor fiscal internacional para informar de las cuentas que tenga si su país lo requiere.
Tenga un segundo pasaporte
En su lista de preparación para el colapso económico debería estar la ciudadanía en otro país. El pánico del coronavirus limitó severamente los viajes, incluso para las personas que no estaban en el punto caliente. Si eras un ciudadano chino que vivía en una isla desierta lejos del virus, también te encontraste de repente sin muchas opciones para viajar.
Incluso Canadá cerró sus fronteras a todos los no ciudadanos o residentes en un esfuerzo por frenar la propagación del virus.
Tener doble nacionalidad significa que siempre tendrás más de un lugar al que ir, más de un lugar que no se negará a acogerte en una crisis. En realidad, tener más de una identidad ciudadana en la que confiar tiene numerosas ventajas.
Dependiendo de dónde seas, tu país podría enfrentarse a nuevas restricciones para viajar en una crisis; basta con mirar a países como Venezuela o Serbia, que en su día tuvieron una gran libertad para viajar, pero que se encontraron atrapados en tiempos difíciles.
Un abogado amigo mío recuerda una historia de fábula que le contó una vez su cliente chino: «Nos educaron para tener un segundo juego de papeles, algunos lingotes de oro y un barco rápido en el puerto para cuando los tiempos se pongan malos».
Lea todas las formas de conseguir un segundo pasaporte para saber cómo puede conseguir una segunda ciudadanía para usted y su familia, de modo que siempre tenga un refugio seguro que debe aceptarle en los buenos y en los malos tiempos.
Tener un hogar en un refugio seguro
Saber que tienes un lugar al que llamas hogar en otro país te ayudará a romper la barrera mental que mantiene a muchas personas atrapadas en una mala situación.
Además de un «segundo par de papeles», poseer bienes inmuebles en un país extranjero seguro le facilitará la huida si la próxima crisis económica golpea demasiado fuerte a su país.
En mis años de trabajo con clientes para crear y ejecutar Planes en el extranjero, he descubierto que las barreras mentales son más fuertes que cualquier otra. Si no sabe específicamente a dónde va cuando deja su país de origen, tendrá más dudas para irse.
Tener una casa en el extranjero que pueda usar cuando quiera no sólo le servirá como una buena inversión, protección de activos y diversificación, sino que también le asegurará sentirse como en casa en un país refugio si las cosas se ponen feas.
Ponga sus ingresos a prueba de crisis
Diversifique sus inversiones, hágase independiente de la ubicación y ponga sus ingresos a prueba de crisis.
Aunque trabajo con empresarios e inversores independientes de la ubicación, también sé que muchos propietarios de negocios no tienen una ubicación comercial flexible. La mejor manera de prepararse para un choque financiero es tener un ingreso que pueda llevar con usted en cualquier lugar.
Esto puede incluir tener múltiples fuentes de ingresos de inversión de diferentes lugares. Si todas sus propiedades de alquiler están en Nashville o Adelaida, puede recibir un gran golpe en todas ellas si algo sucede localmente. Si invierte en bienes inmuebles y REITs en diferentes países, estará más preparado.
Hay numerosas opciones de diversificación en el extranjero que puede utilizar para crear una sólida estrategia de asignación de activos.
También debe asegurarse de que su trabajo real o los ingresos de su negocio sean portátiles. No importa si trabaja en una fábrica o en la C Suite; cuando se produzca una crisis financiera, se verá afectado si trabaja desde una ubicación fija.
He tenido clientes que ganaban siete cifras en el mundo corporativo y perdieron sus ingresos porque la oficina se cerró por una amenaza de seguridad o una pandemia.
Si tus ingresos no son independientes de la ubicación, ahora es el momento de crear uno que sí lo sea.
Si tienes un trabajo, considera un negocio online como un «side hustle» después de horas. También podrías ofrecer servicios de consultoría laterales y construir una práctica de consultoría que puedas llevar a cualquier lugar.
Un empleado de alto nivel que conozco trabajó con su esposa para administrar sitios web de afiliados, mientras que otro comenzó a vender productos en Amazon.
Si el SHTF, puedes llevar estos ingresos de negocios contigo, por lo que dejar atrás la crisis no será una opción difícil.
Mantenga la liquidez
Aunque puede requerir algún sacrificio durante los buenos tiempos, tener una reserva de efectivo a mano puede ser su gracia salvadora a raíz del colapso económico.
Tener dinero en efectivo es la mejor manera de capear la próxima crisis financiera. Aunque el efectivo puede adoptar diferentes formas, mantener la liquidez le ayudará a capear una caída de su negocio cuando los clientes sean más difíciles de conseguir o no puedan pagar sus facturas.
Siempre he creído en la necesidad de acumular efectivo, y aunque hay un coste de oportunidad durante los buenos tiempos, sé que puedo seguir operando mi negocio, pagar a los miembros de mi equipo y mantener a mi familia con el efectivo que tengo a mano.
La liquidez puede adoptar la forma de dinero en efectivo en un banco, dinero en efectivo en su caja fuerte, o el oro sentado en una lata de café.
Aunque soy un defensor del almacenamiento de oro en el extranjero y de los depósitos a plazo en el extranjero que pagan un interés más alto, también es importante tener dinero en efectivo al que pueda acceder inmediatamente.
Sin importar lo que ocurra.
Al distribuir su liquidez entre varios bancos o ubicaciones tanto en casa como en el extranjero, debería estar protegido sin importar lo que ocurra.
Evite las cuentas de jubilación del gobierno
Los gobiernos, desde Irlanda hasta Polonia, han caído en la tentación de echar mano de las cuentas de jubilación en tiempos de crisis financiera.
De todas las cosas que enseño, mi consejo de no financiar nunca una cuenta IRA o 401k es uno de los más controvertidos. «¡¿Pero qué pasa con la aportación de mi IRA?!»
Conseguir «dinero gratis» en forma de aportación de su empleador puede parecer agradable, al igual que el crecimiento «con impuestos diferidos» del que disfrutará en una IRA, Superannuation o cualquier plan de jubilación que ofrezca su país.
Esto es lo que no es agradable: en un colapso económico, su gobierno en bancarrota tratará de tomar ese dinero para pagar sus otras facturas. La historia reciente ha demostrado que cuando las cosas se desploman, los gobiernos que necesitan liquidez asaltan alegremente los fondos de pensiones.
En Irlanda, los empleados fueron inscritos automáticamente en un plan de pensiones al mismo tiempo que el gobierno robaba literalmente de las pensiones. Polonia hizo lo mismo con una «sacudida» -léase robo- de su sistema de pensiones en un esfuerzo por «financiar una ambiciosa agenda de gasto en bienestar», dijo Reuters.
Los planes de pensiones garantizados por gobiernos desde Rusia hasta Estados Unidos han visto cómo esos mismos gobiernos incumplían su palabra cuando les convenía. Y espero que eso vuelva a ocurrir en la próxima crisis financiera o en el próximo momento de pánico.
Los gobiernos están endeudados en cientos de billones de dólares y los fondos de jubilación privados son el mayor tarro de galletas sin tocar del que dispone el gobierno. A medida que más personas en el mundo occidental viven de cheque en cheque con pocos ahorros, los políticos tendrán un tiempo fácil simplemente burlándose de cualquier persona con ahorros de jubilación significativos como «los ricos malvados»; la presión política se ha ido.
No puedo decir con seguridad que usted será capaz de recuperar un partido del empleador con mayores rendimientos en el extranjero. Protegerse contra los riesgos tiene un precio, pero prefiero tener el control total de mi dinero aunque eso signifique una rentabilidad ligeramente inferior.
Sobre una base actuarial, el riesgo de que un gobierno insolvente dirigido por los políticos que crearon la insolvencia se apodere de su dinero es simplemente demasiado alto como para no tener su dinero fuera de su alcance.
Las normas para acceder a sus cuentas de jubilación pueden cambiar en cualquier momento; no piense que la ley de hoy será la ley para siempre. Algunas leyes se aplican incluso con carácter retroactivo.
Prepárese hoy para una crisis financiera
Llueva o haga sol, un buen consejo de inversión es un buen consejo de inversión. Nunca guarde todos sus huevos en una sola cesta.
Si alguna vez se produce un colapso económico, prepararse para uno hoy protegerá y hará crecer su dinero en el futuro.
Las estrategias que he esbozado aquí son todas herramientas que utilizamos todos los días aquí en Nomad Capitalist para ayudar a nuestros clientes a diseñar una vida de libertad y prosperidad a escala global.
Las mismas estrategias que protegerán tu riqueza en una crisis financiera también reducirán legalmente tus impuestos, beneficiarán tu negocio, diversificarán tus inversiones y ampliarán tus privilegios de viaje en los buenos tiempos.
Ya sea que estés aquí porque actualmente hay una crisis financiera global o porque quieras un plan B para cuando llegue el colapso económico, el mejor plan es actuar ahora.
No esperes.
El único riesgo es la inacción. Los únicos costes vienen con el retraso.
Si está preparado para actuar ahora, nuestro equipo está aquí para ayudarle a crear un plan offshore a medida para proteger y hacer crecer su riqueza. No dude en ponerse en contacto con nosotros.
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