Solicite una tarjeta de crédito, un préstamo para automóviles o una línea de crédito y lo primero que hará el prestamista será sacar su historial de crédito. Su solicitud depende de un número de tres dígitos llamado puntuación de crédito; un «buen» crédito suele significar la aprobación y un «mal» crédito suele terminar en el rechazo.

Las puntuaciones de crédito, tal y como las conocemos, sólo han existido desde 1989, pero su importancia no puede subestimarse para el consumidor medio. Esto se debe a que una buena puntuación de crédito puede traducirse en mejores condiciones de préstamo, tipos de interés más bajos e incluso recompensas si se aprueban tarjetas de crédito de primera calidad. Un mal crédito suele significar el pago de altos tipos de interés, y eso en el mejor de los casos; muchas veces, significa no tener acceso al crédito en absoluto.

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¿Es posible aumentar su puntuación de crédito en 200 puntos?

La buena noticia es que su historial de crédito es como el clima. Cambia con frecuencia, aunque sea un poco cada vez. Pero a diferencia de esa húmeda y ventosa mañana de sábado, usted puede hacer algo con respecto a su crédito si su puntaje no es el ideal.

Incluso si usted es completamente nuevo en el crédito o su puntaje crediticio está por debajo de 580 -que es el número que Fair Isaac Corporation (FICO) define como «pobre»- no tiene que permanecer así para siempre. Es cierto que los errores del pasado, como una bancarrota o una ejecución hipotecaria, significan que podría llevar más tiempo mejorar su puntuación FICO en 200 puntos, pero al incorporar hábitos inteligentes de préstamo, gasto y reembolso en su rutina financiera y aprender a administrar su dinero, está en el camino correcto.

Si bien puede comenzar a implementar hábitos inteligentes hoy mismo para comenzar a mejorar su puntuación, es imposible ofrecer un cronograma exacto que explique cómo aumentar su puntuación crediticia en 200 puntos con precisión. También vale la pena tener en cuenta que cada una de las tres principales agencias de crédito sopesa factores como su historial de pagos, la utilización del crédito y la combinación de créditos de manera un poco diferente, por lo que su puntuación podría variar ligeramente en función del informe de crédito que esté mirando.

La buena noticia es que hay prácticas irrefutables que puede poner en práctica que le ayudarán a mejorar su puntuación de crédito en los próximos meses. Y aunque no va a anotar un aumento de 200 puntos en un solo mes, definitivamente puede obtener una ventaja saludable tomando algunas acciones clave ahora.

6 pasos de alto impacto que pueden aumentar su puntuación de crédito

Aquí hay algunos pasos significativos que puede tomar para mejorar su puntuación de crédito, a partir de hoy.

1. Repite después de nosotros: No más retrasos en los pagos

¿Sabías que tu historial de pagos puntuales constituye el 35% de tu puntuación FICO? Su historial de pagos es de interés para los prestamistas porque quieren saber que se les pagará a tiempo. El incumplimiento de tan sólo uno o dos plazos de pago puede hacer caer su puntuación, y la información sobre pagos atrasados permanece en su informe de crédito durante años. Así que asegúrese de hacer todos los pagos a tiempo, incluso si sólo puede presentar el saldo mínimo adeudado. Es absolutamente la cosa más importante que puede hacer, y punto.

Si es malo con los plazos o no puede recordar cuándo pagó por última vez los saldos de sus tarjetas de crédito, deje lo que está haciendo ahora mismo y asegúrese de estar al día con sus cuentas. Si estás atrasado, haz al menos el pago mínimo ahora. En serio. Esperaremos.

Y una cosa más – si estás al día ahora pero tienes algunos pagos atrasados en el pasado, no pasa nada. La buena noticia es que cuanto más antigua sea tu información «mala», menos efecto tendrá en tu puntuación ahora.

2. Pague las deudas rotativas lo antes posible

Pagar a tiempo es muy importante, pero lo que gasta en sus tarjetas de crédito está en segundo lugar. Eso es porque el siguiente factor más importante que afecta a su puntuación es la cantidad que realmente debe a sus prestamistas de tarjetas de crédito en relación con la cantidad que podría pedir prestada. Esto se conoce como índice de utilización del crédito.

Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, querrá centrarse en pagar esos saldos lo antes posible. Muchos expertos sugieren limitar los saldos adeudados a no más del 30% de su crédito disponible, pero si realmente quiere impresionar a las agencias de informes crediticios, considere gastar incluso menos.

¿Por qué? Porque las personas con puntuaciones de crédito de 800 o más normalmente sólo utilizan alrededor del 5% de su crédito disponible, según LendingTree. Si tiene 20.000 dólares de crédito total disponible repartidos en dos o tres tipos de cuentas de crédito, por ejemplo, utilizar sólo el 5% de su crédito se traduciría en un saldo mensual de unos 1.000 dólares.

3. Pida un aumento del límite de crédito o solicite una nueva tarjeta de crédito

Si no es capaz de utilizar menos su crédito renovable, considere la posibilidad de aumentar la cantidad de crédito a la que tiene acceso. Esto puede ayudar a mejorar su puntuación porque reducirá su utilización del crédito.

Intente ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta y solicitar un aumento del límite de crédito en una tarjeta de crédito existente o solicitar una nueva tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que si usted solicita una nueva tarjeta, por lo general resultará en una investigación de crédito duro. Las consultas duras pueden reducir su puntuación en algunos puntos temporalmente. Y asegúrese de no gastar todo ese crédito añadido; quiere que ese nuevo crédito disponible siga estándolo, o su índice de utilización no mejorará.

4. Revise su informe de crédito

¿Cómo que no ha leído su informe de crédito? Ahora es el momento, porque los errores ocurren en los informes de crédito todo el tiempo. De hecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor anunció que recibió más de 125,000 quejas sobre errores en los informes de crédito solo en 2018. Borrar cualquier error que encuentres en tus informes significa que podrías aumentar tu puntuación significativamente, y rápido.

Esto es lo que debe hacer: Puede obtener una copia de los tres informes de las agencias de crédito de forma gratuita una vez al año cuando los solicite a través de AnnualCreditReport.com. Tampoco se limite a leer uno y desechar el resto, ya que puede que no todos recojan la misma información. Revisa todas las páginas, comprueba los saldos actuales y ten cuidado con los elementos negativos, las cuentas o cualquier otra información personal que no reconozcas.

Si encuentra inexactitudes, puede disputar el error. Y si tiene razón, la agencia eliminará la información de su informe.

5. Mantenga abiertas las tarjetas de crédito antiguas, aunque no las utilice

No sólo una tarjeta de crédito no utilizada ayuda a su tasa de utilización del crédito, sino que también ayuda a establecer su historial de mantener relaciones a largo plazo con las compañías de tarjetas de crédito. La antigüedad de las relaciones crediticias cuenta para el 15% de su puntuación de crédito FICO, así que resista la tentación de cerrar las tarjetas de crédito antiguas, si es posible.

6. Considere otras formas de aumentar su puntuación

Si usted es como muchos consumidores, entonces hace todo lo posible para pagar sus facturas de teléfono móvil y de servicios públicos a tiempo. Después de todo, no pagar significa no tener servicio (y peor aún, no tener electricidad). Experian cree que deberías obtener crédito por esos pagos puntuales, así que ha inventado Experian Boost. Así es como funciona.

Inscríbase en Boost en línea y Experian recopilará la información de pago de sus facturas de móvil y de servicios públicos de su cuenta bancaria. Es realmente así de fácil, y es gratis.

La ventaja es que Boost funciona rápidamente y el usuario medio observó un aumento de la puntuación de crédito de 13 puntos después de inscribirse, según Experian. La desventaja es que sólo Experian utiliza Boost, no las otras oficinas de crédito, por lo que no notará un cambio en sus informes de Equifax o TransUnion.

La conclusión: mantenga el rumbo

Si bien no hay una hoja de ruta exacta para aumentar su puntuación de crédito en 200 puntos, hacer los pagos mensuales a tiempo es fundamental, y también lo es pagar las deudas. Tomar medidas como abrir un préstamo a plazos o inscribirse en Experian Boost también puede tener un impacto. Pero recuerde que, al igual que la puntuación de crédito puede subir, también puede bajar. Mantenga el impulso haciendo que estos consejos sean algo más que tareas puntuales. Para construir realmente el crédito, necesita convertir estas mejores prácticas en hábitos.

Por último, mantenga el rumbo y recuerde que se necesita tiempo para que el crédito mejore. Incluso si no ve un aumento de 200 puntos en uno, dos o incluso tres meses, siga luchando. Antes de que te des cuenta, aterrizarás donde te mereces.

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