Un tercio de los estadounidenses tiene más deudas de tarjetas de crédito en este momento que ahorros personales, según un informe de 2019 de Bankrate. Y encima, según el estudio más reciente de WalletHub sobre la deuda de las tarjetas de crédito publicado en diciembre de 2019, acabamos de alcanzar un hito terrible: Por primera vez en la historia, los ciudadanos estadounidenses poseen oficialmente más de 1 billón de dólares -sí, billón- en deudas de tarjetas de crédito. Hay que reconocer que colectivamente no somos tan buenos con el dinero. Pero si hay un resquicio de esperanza, es que hoy puedes ser más responsable y tener más conocimientos financieros. Así que siga leyendo para aprender a dejar de malgastar el dinero y empezar a gastar con inteligencia.

Casi todo -ropa, comida, alquiler de películas, billetes de avión, habitaciones de hotel, lo que sea- acabará, en algún momento, rebajado. Si pagas el precio completo de cualquier cosa, te disparas a ti mismo en la cartera. Asegúrate de aprovechar los días de descuentos especiales como el Black Friday y el Cyber Monday para aprovechar al máximo esas ofertas.

Actualmente, un Samsung Galaxy S10 se vende por unos 900 dólares, dependiendo del minorista. Un Samsung Galaxy S9 -a todos los efectos, el mismo teléfono- se vende por unos 599 dólares. Del mismo modo, el iPhone 11, si lo compras directamente a Apple, comienza en 700 dólares. El iPhone XR, un poco más antiguo e igualmente funcional, se vende por 600 dólares. Pregúntate: ¿Vale la pena gastar el dinero extra por tener el último teléfono?

Para los que no lo sepan, una cuenta de ahorro para la salud (HSA) es un tipo de cuenta de ahorro en la que puedes depositar fondos, libres de impuestos, directamente de tu sueldo con el fin de pagar gastos médicos. Y lo que puede pasar desapercibido es el hecho de que, en muchos casos, se puede utilizar la tarjeta de la HSA para pagar toda una serie de productos de venta libre en tiendas, como solución para lentes de contacto, protector solar, laxantes, preservativos, pruebas de fertilidad, vendas, parches calientes, plantillas para zapatos y bálsamo labial. Obtendrá los mismos productos por el mismo precio, pero podrá pagarlos con dinero antes de impuestos.

Para quienes planean enviar a sus hijos a la universidad en algún momento, invertir en un 529, o «plan de matrícula cualificado», es una de las mejores medidas para ahorrar dinero. Con este plan de ahorro, puede asignar dinero libre de impuestos directamente de su sueldo a la cuenta para la matrícula universitaria de su hijo y otros gastos relacionados. Cada estado tiene sus propias leyes sobre la cantidad de dinero que puedes aportar, y pueden ser desde 235.000 dólares por beneficiario hasta 529.000 dólares por beneficiario, según Investopedia.

Haz un trato con un hermano o un amigo para cambiar tu contraseña de Netflix por la de Hulu, o viceversa. Esos 10 dólares al mes pueden parecer calderilla, pero con el tiempo te estarás ahorrando cientos de dólares cada año simplemente por compartirlo.

El impulso humano es una criatura poderosa, así que ten cuidado siempre que te invada un sentimiento de tengo que ir a casa con esto hoy por un artículo caro. Espera dos o tres días y, si sigues deseándolo, vuelve a comprarlo. Si la sensación ha pasado, ¡has evitado malgastar el dinero en algo que no te gusta!

Cuando las tiendas de ropa pasan de una temporada a otra, tienen que deshacerse de la mercancía vieja para dar paso a la nueva. Esto significa que los trajes de baño, las faldas y las prendas de manga corta estarán rebajados en octubre. Del mismo modo, cualquier prenda de abrigo o de abrigo tendrá un precio reducido a finales de abril. Por supuesto, comprar con este método significa que tendrás que alejarte de las tendencias y centrarte en los clásicos, pero el dinero que ahorrarás merece la pena.

Cuando salgas de casa o dejes de usar algo, asegúrate de apagarlo o desenchufarlo. El Consejo para la Defensa de los Recursos Naturales calcula que los hogares gastan, de media, 165 dólares al año en electricidad por artículos que ni siquiera se utilizan.

Invertir en un frigorífico con certificación EPA Energy Star puede ahorrarte cientos de dólares. Por ejemplo, si tienes un modelo antiguo de puerta francesa -con cajón congelador en la parte inferior- cámbialo por un modelo más nuevo y eficiente energéticamente, y podrás ahorrar unos 150 dólares al año. Para saber más sobre cómo te afecta, la EPA tiene una calculadora fácil de usar.

Esos termostatos inteligentes pueden ser caros, pero el fin justifica los medios. Según una investigación realizada por la empresa de termostatos elevados Nest, cambiar tu termostato analógico habitual por el Nest (o cualquier otro termostato inteligente), siempre conectado, puede ahorrarte hasta 145 dólares en costes de energía al año.

El estadounidense medio, según la encuesta anual de Experian de 2019, carga con 6.194 dólares de deuda en su tarjeta de crédito. Supongamos que tu tarjeta tiene una tasa de interés estándar (15 por ciento) y haces los pagos mensuales estándar (100 dólares). Con ese tipo de interés, tardaría 120 meses en pagar la tarjeta. Si aumentas esos pagos mensuales a 125 dólares, tendrás un plazo comparativamente mucho más corto de 78 meses, mientras que los pagos de 150 dólares te llevarán a 59 meses. Dado que las tasas de porcentaje anual (TAE), los pagos mínimos y otros aspectos similares pueden resultar confusos, considere la posibilidad de consultar una calculadora de deudas de tarjetas de crédito para obtener asesoramiento.

Como podrá comprobar cualquier comprador frecuente de Internet, los gastos de envío pueden dispararse. Pero con un ojo avizor y un poco de investigación, puedes evitar pagarlos por completo. Por ejemplo, Crate & Barrel, Nordstrom y la tienda de ropa de hombre Bonobos ofrecen envíos gratuitos. Y si quiere y puede, encontrará que la mayoría de los minoristas de tamaño medio y grande (incluido Target) ofrecen el envío gratuito a una tienda cercana.

Todo el mundo ama un buen descuento. Pero cuando se trata de compras online, encontrar ofertas puede ser como encontrar una aguja en un pajar muy desordenado. Entra en escena Honey, una aplicación que encuentra descuentos por ti. Se trata de un complemento de Google Chrome que busca códigos en la web y, cuando realizas la compra, aplica automáticamente los que correspondan a tu pedido. Cha-ching!

Hoy en día, la mayoría de las cadenas tienen programas de recompensas de algún tipo. Y si no te inscribes -un proceso sencillo que generalmente requiere poco más que tu nombre y dirección de correo electrónico-, estás desperdiciando dinero al no reclamarlo. Algunos de los mejores programas de recompensas que existen son Target Circle, AMC Stubs Insider y CVS ExtraCare.

Los bancos online, como Ally, no tienen cajeros automáticos. Como tal, pagarán las comisiones de retirada de fondos, por lo que podrá acudir a los cajeros de cualquier banco sin tener que preocuparse por las molestas comisiones.