Wie man einen Chase Shutdown überlebt, von jemandem, der seinen überlebt hat

„Chase Shutdown“ ist einer der panikauslösendsten Sätze in dieser Gewohnheit, aber man KANN einen Chase Shutdown überleben. Mit „überleben“ meine ich, dass alle meine Konten wiederhergestellt wurden. 2 Jahre später habe ich alle Konten, die geschlossen wurden, und ich habe sogar noch mehr eröffnet. Im Folgenden erfahren Sie, wie ich eine Chase-Kontosperrung überlebt habe, und was ich dabei gelernt habe.

Was ist eine Kontosperrung?

Wenn Leute „Chase-Kontosperrung“ sagen, meinen sie, dass alle ihre Kreditkonten sofort geschlossen wurden. Die Karten funktionieren nicht mehr. Sofern es keine mildernden Umstände gibt, sind Einlagenkonten (Girokonten, Sparkonten usw.) in der Regel nicht sofort betroffen. Betroffen sind vor allem Konten, bei denen man einen Kredit in Anspruch nehmen und die Rechnung nicht bezahlen kann, wie z. B. Kreditkarten. Das oberste Ziel in einem solchen Fall ist natürlich, die Konten wieder zu eröffnen. Wenn Sie die Schließung von Chase gewinnen/überstehen/überleben, werden Ihre Konten wieder so eingerichtet, wie sie vorher waren.

Woher wissen Sie, dass es passiert ist?

Für die meisten Menschen gibt es keine Warnzeichen. Eines Tages will man die Karte benutzen, und sie funktioniert nicht. Sie versuchen eine andere Karte und stellen fest, dass keine Ihrer Chase-Karten funktioniert. Andere Karten funktionieren aber. Sie überprüfen Ihre Chase-Konten online und stellen fest, dass auf allen Konten „Konto gesperrt“ oder „Konto geschlossen“ steht. Das verfügbare Guthaben beträgt 0 $.

Warum passiert das?

Es gibt verschiedene Gründe für eine Chase-Sperrung. Sie drehen sich aber alle um das „Risiko“. Das Risiko für Chase, dass Sie etwas im Schilde führen. Es ist ein Risiko, dass sie auf der Rechnung sitzen bleiben, wenn Sie nicht zahlen. Sind Sie ein neuer Kunde und haben Sie schnell eine hohe Rechnung? In ihren Augen sieht das riskant aus. Sie werden deine Karte sperren, bevor deine Rechnung so hoch wird, dass du sie nicht mehr bezahlen kannst.

Hast du sehr schnell eine ganze Reihe von Karten bei ihnen eröffnet, und sie sind alle überzogen? Sie sind besorgt, dass du nicht zahlen kannst. Sie wollen die Konten schließen und verhindern, dass die Rechnung noch höher wird.

Betrugsbekämpfung

Sind Ihre Zahlungen geplatzt/gestrichen worden? Wenn Zahlungen nicht ausgeführt werden, ist dies ein Zeichen für die Hauptbedrohung, auf die Chase achtet: Bust-out-Betrug. Bei einem Bust-Out-Betrug eröffnet jemand absichtlich Konten mit der Absicht, diese nicht zu bezahlen. Kriminelle können Jahre damit verbringen, eine gute Kreditwürdigkeit zu entwickeln, um viele Karten zu eröffnen, eine große Menge an Krediten bei verschiedenen & Banken zu erhalten und sie dann schnell auszuschöpfen. Das Ziel ist es, sie schnell auszuschöpfen, so dass alle Karten ausgereizt sind, bevor die Banken es merken. Jetzt ist ein riesiger Schuldenberg angehäuft, und die Person meldet Konkurs an.

Die Rechnung nicht zu bezahlen, war von Anfang an das Ziel. Warum aber Zahlungen leisten? Diese vorgetäuschten Zahlungen, wenn es an der Zeit ist, den Bankrott zu vollziehen, helfen den Gaunern, noch eine Weile weiter Gebühren zu erheben. Es sieht so aus, als hätten Sie die Rechnung gerade erst bezahlt, also bleibt das Konto noch ein paar Tage länger offen. Vielleicht sinkt durch die gefälschte Zahlung der Kontostand, so dass weitere Abbuchungen vorgenommen werden können.

Das Ziel ist immer, so viel verfügbaren Kredit wie möglich zu erhalten, sicher zu wirken, bis die Wachsamkeit der Bank nachlässt, und dann alles schnell auszuschöpfen. Leider gibt es bei der Software und den Auslösern, die die Banken verwenden, um dies zu überwachen, Ähnlichkeiten mit dem Hobby des Punkte-&Meilen-/Reise-Hackings. Viele Kreditkarten – viel mehr als der Durchschnittsbürger. Viele neue Karten in letzter Zeit. Viele Anfragen in Ihrer Kreditauskunft zeigen, dass Sie einen Kredit beantragen. Hier kommt die Schließung von Chase ins Spiel.

Meine Erfahrung mit der Schließung von Chase

Ein wenig Hintergrundwissen über die Geschehnisse und die relevanten Details wird die Dinge klarer machen. Im Nachhinein ist es nicht überraschend, dass ich einen Chase-Shutdown hatte.

Eröffnung der ersten Chase-Konten

Ende Oktober 2017 beantragte ich die Chase Sapphire Reserve und die United MileagePlus Explorer-Karte am selben Tag. Bei beiden habe ich schnell den Mindestumsatz erreicht. Einen Monat später eröffnete ich die Chase Ink Preferred. In dieser Zeit eröffnete ich auch die alte SPG-Geschäftskarte (jetzt die American Express Marriott Bonvoy Business). Chase konnte diese Karte nicht sehen, aber sie konnten die Anfrage in meiner Kreditauskunft sehen. Im September 2017, also vor all dem, hatte ich auch ein Chase-Girokonto eröffnet, um meine Beziehung zu Chase zu beginnen.

Weihnachten stand vor der Tür, und meine Frau und ich fuhren nach Florida, um meine Eltern zu besuchen. Ein paar Tage zuvor beantragte ich die Chase Marriott Bonvoy Boundless Card. Wenn Sie den Überblick behalten wollen, das sind 3 Privat- und 1 Geschäftskarte von Chase in 2 Monaten, plus eine weitere Anfrage von Amex in meiner Kreditauskunft. Wir haben die Marriott-Ausgaben auf meiner Karte mit Weihnachtseinkäufen und anderen Ausgaben für die Reise schnell abgearbeitet. Wir waren auch bei Wal-Mart und haben mit meiner Chase Ink Preferred-Karte einen Kauf im Wert von 2.000 Dollar getätigt.

Rote Flaggen

Vor all dem wurde meine erste Zahlung für die Sapphire Reserve abgelehnt. Auf der Website von Chase hatte ich mein USAA-Girokonto als Zahlungsquelle angegeben. Leider hatte ich die Zahlen falsch eingegeben. Meine erste Zahlung an Chase kam als nicht existierendes Konto zurück – abgelehnt. Ich habe das innerhalb von 24 Stunden bemerkt, das Problem behoben und eine neue Zahlung getätigt.

Allerdings waren all diese Dinge sehr bedenklich. Viele neue Konten in kurzer Zeit? Überprüfen. Geplatzte Zahlung? Abgehakt. Großer Kauf? Alle meine Konten hatten 0 $ oder sehr niedrige Salden, aber ich wurde abgewiesen.

Abschaltung beginnt

Am Tag nach dem Kauf von 2.000 $ wollte ich einen Kaffee kaufen. Meine Ink Preferred-Karte wurde abgelehnt. Ebenso meine Marriott-Karte. Ich bezahlte mit meiner American Express Marriott Bonvoy Business und ging hinaus. Ich öffnete die Chase-App, loggte mich ein, und da war es. „Konto geschlossen“ auf all meinen Kreditkarten. Private und geschäftliche Kreditkarten waren alle geschlossen. Alles, was mit der Ausstellung von Krediten zu tun hatte, war geschlossen. Das Girokonto und die Debitkarte blieben davon unberührt, weil das Risiko dort viel geringer ist.

Das war auch der Tag, an dem wir nach Hause flogen. Zur Chase-Filiale zu gehen, kam nicht in Frage, weil wir auf dem Weg zum Flughafen waren. Nach dem Einchecken rief ich die Nummer auf der Rückseite einer meiner Karten an, um die Sache zu klären.

Chase antwortet

Sobald ich angerufen hatte, wurde ich an die Betrugsabteilung weitergeleitet. Die Mitarbeiterin am Telefon konnte mir keine Gründe für die Schließung all meiner Konten nennen. „Risikofaktoren“ waren alles, was sie nennen konnte. Sie sagte, ich würde ein Schreiben per Post erhalten, in dem mir mitgeteilt würde, dass meine Konten geschlossen seien. Ich bat darum, mit einem Manager zu sprechen, nachdem ich meinen Fall geschildert hatte (z. B.: die meisten meiner Konten sind mit 0 $ abbezahlt, und es gab keine Gebühren, die älter als 3 Tage waren und nicht bezahlt wurden).

Die Vertreterin sagte mehrmals, dass eine Berufung nicht möglich sei. Sie sagte, ich könne nicht mit einem Manager sprechen. Nachdem ich sie bedrängt und gesagt hatte, dass es jemanden geben muss, der befugt ist, einen zweiten Blick darauf zu werfen, sagte sie, ein Manager würde mich später zurückrufen.

Betrugsmanager wirft zweiten Blick darauf

Der Manager schilderte, dass Chase mich als Risikokunden ansieht. Viele neue Konten, eine abgelehnte Zahlung und eine hohe Belastung. Aus ihrer Sicht war diese Entscheidung als „endgültig“ gekennzeichnet. Es gab jedoch einige Dinge, die sie nicht wusste. Die roten Fahnen waren automatisiert, aber niemand hatte meine Kontostände überprüft. Sie war überrascht, als sie sah, dass 3 meiner 4 Karten einen Saldo von 0 $ aufwiesen. Sie war überrascht zu sehen, dass diese Zahlungen so rechtzeitig eingegangen waren, dass sie bereits abgelehnt worden wären.

Die Managerin war auch überrascht zu sehen, dass ich ein Girokonto hatte, auf dem Geld vorhanden war. Sie sagte, sie würde sich die von mir gemachten Angaben ein zweites Mal ansehen. Außerdem erhielt ich während des Telefongesprächs einige Tipps zum Aufsaugen. Ich sagte, dass Chase im Internet sehr gute Kundenrezensionen hat, und dass ich sie deshalb als meine Bank haben möchte. Ich erwähnte, dass wir auf der Suche nach einer „Bank für immer“ waren. Wir hatten diese neuen Giro- und Kreditkartenkonten eröffnet, um eine Beziehung zu ihnen aufzubauen. Ich habe hervorgehoben, warum ich mehrere Karten hatte: diese ist gut für Flüge, diese ist gut für Hotels usw.

Das Klügste an meinem Anruf war ehrlich gesagt das Versprechen, eine sofortige Zahlung zu leisten, um alle meine Konten auf 0 $ zu bringen. Außerdem schlug ich vor, dass sie meine Kreditlimits reduzieren könnten, um ihr Risiko zu verringern, wenn dies eine Möglichkeit wäre, sich in der Mitte zu treffen, um meine Konten wieder zu eröffnen. Vielleicht könnte man mir nur 500 oder 1000 Dollar gewähren, um das Risiko zu verringern, aber zu zeigen, dass ich verantwortungsbewusst handeln kann. Sie versprach, mich in 24 Stunden zurückzurufen.

Ziel erreicht: Konten wiederhergestellt

Die Managerin hielt ihr Wort und rief mich in knapp 24 Stunden an. Sie erwähnte, dass sie meine Zahlung gesehen hatte und bedankte sich dafür, dass ich meinen Verpflichtungen nachgekommen war. Sie rief auch an, um sich zu vergewissern, dass mein Name derjenige ist, der auf dem USAA-Konto für die Zahlungen verwendet wird. Sie sagte mir, dass sie alle meine Konten wiederherstellen würde. Von einer Senkung der Kreditlimits war nicht die Rede. Innerhalb einer Stunde wurden meine Karten auf der Website als aktiv angezeigt. Später tätigte ich einen Kauf im Wert von 1 $, um eine der Karten zu testen. Ich wartete 5 Tage, bevor ich die Karten wie gewohnt nutzte, um zu vermeiden, dass ich mit sofortigen Käufen rote Fahnen auslöse. Ich hatte mein Ziel erreicht: eine Chase-Abschaltung überleben und die Konten wiederherstellen.

Was ich gelernt habe

Ich habe mehrere Dinge gelernt und weiß jetzt definitiv mehr als damals. Hier ist, was ich gelernt habe, um Schließungen, rote Fahnen und Finanzüberprüfungen von Banken zu vermeiden (oder wie man eine Schließung von Chase überlebt, falls es dazu kommt):

Nicht mit Warpgeschwindigkeit fahren

Dieses Hobby ist super aufregend, besonders wenn man neu ist. Aber geh es langsam an. Es gibt so etwas wie „zu schnell“ in diesem Hobby. Es kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, andere Karten zu bekommen (Banken lehnen Sie ab, wenn Sie zu viele neue Konten haben), und es gibt auch rote Fahnen. Stellen Sie Ihre Anträge in größeren Abständen, vor allem, wenn Sie ein neuer Kunde dieser Bank sind.

Tätigen Sie als neuer Kunde keine großen Erstkäufe

Dies ist nicht in Stein gemeißelt, aber es kann ein rotes Tuch sein, wenn es mit anderen Problemen kombiniert wird. Wenn die Bank Sie nicht gut kennt, sollten Sie nicht sofort große Einkäufe tätigen. Sie könnten es bereuen, Ihnen die Kreditkarte gegeben zu haben. Wenn es sich um eine legitime geschäftliche Anschaffung handelt oder Sie eine hohe Arztrechnung haben, rufen Sie an und teilen Sie der Bank mit, dass Sie eine große Anschaffung tätigen. Das kann helfen.

Nehmen Sie nicht gleich eine große Rechnung auf

$50 + $125 + $235 + $149 + $83 + $192…das sind alles keine großen Anschaffungen, aber wenn das Ihr erster oder zweiter Tag mit der Karte ist, kann es schlecht aussehen. Ich sage nicht, dass Sie etwas falsch machen, aber die Banken haben eine Software, die nach Risiken sucht. Das sieht für sie riskant aus. Wenn Sie neu sind, kennen sie Ihre Ausgabengewohnheiten nicht.

Haben Sie KEINE Probleme mit Zahlungen auf neue Konten

Überprüfen Sie doppelt und dreifach, ob Sie die Kontodaten richtig eingegeben haben, wenn Sie ein Bankkonto zur Zahlung Ihrer Rechnung hinzufügen. Bei einigen Banken können Sie Ihre Daten nicht kopieren/einfügen, so dass Tippfehler entstehen. Verpassen Sie keine Zahlungen, bringen Sie die Kontonummern nicht durcheinander und überziehen Sie Ihr Girokonto nicht, um die Zahlung platzen zu lassen.

Setzen Sie Ihr Kreditlimit nicht aufs Spiel

Was ist ein Spiel? Hier ein Beispiel: Sie haben eine neue Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 $. Am 1. November laden Sie 5.000 Dollar ab. Am 3. November bezahlen Sie Ihre Rechnung und haben einen Saldo von 0 $. Am 5. November laden Sie dann 5.000 $ auf. Sie haben Ihr Kreditlimit nie überschritten, aber Sie haben es ausgereizt. Die 5.000 $ sind ein monatliches Limit, nicht „sofort“. Überschreiten Sie dieses Limit nicht in einem Monat mit einer Kreditkarte.

Bezahlen Sie Ihre Rechnung

Bezahlen Sie alles. Das gilt nicht nur für dieses Szenario, sondern spart Ihnen auch Zinsen und verbessert Ihre Kreditwürdigkeit. Aber hier ist es besonders wichtig. Ausgebrochene Betrüger zahlen die Rechnung nicht. Sie tun es. Das hat mir sehr geholfen, meinen Fall zu argumentieren.

Das große Ganze denken

Ich weiß, dass die Leute mit einigen dieser Punkte nicht einverstanden sind. Ich habe mit vielen Menschen gesprochen, die seit meiner Schließung durch Chase eine Schließung erlebt haben. Bei jedem von ihnen, mit dem ich gesprochen habe, gab es jemanden, der sagte: „Ich habe meinen ersten Einkauf im Wert von 10.000 Dollar mit meiner Karte ohne Probleme getätigt!“ Klar, das glaube ich. Keines dieser Dinge ist für sich genommen ein Problem. Es ist das Gesamtbild, das die Bankensoftware auslöst, die nach ausbrechenden Risiken sucht. Eine Sache wird Sie nicht umbringen. Wenn mehrere Kästchen angekreuzt werden, kommt es zur Abschaltung. Wenn Sie die Faktoren kennen, die zur Abschaltung führen, können Sie sie vermeiden. Es kann Ihnen auch helfen, eine Schließung von Chase zu überleben, wenn das leider passiert.

Abschließende Gedanken

Ich konnte eine Schließung von Chase überleben, als ich neu in diesem Hobby war. Seitdem hat es mich ein paar Mal innehalten lassen. „Könnte das Probleme verursachen?“ Eine finanzielle Überprüfung oder eine Schließung ist gelinde gesagt stressig. Ich habe es überwunden, und meine Konten wurden wieder eingerichtet. In der Zwischenzeit habe ich sogar neue Konten bei Chase eröffnet. Andere hatten nicht so viel Glück. Es kommt sehr darauf an, wie risikofreudig Sie auftreten, welche Unterlagen Sie zur Unterstützung Ihres Antrags auf Wiedereinsetzung vorlegen können und wie das Gespräch mit dem Vertreter am Telefon verläuft. Belegen Sie den zweiten Punkt mit guten Fakten, und seien Sie im dritten Punkt nett. Das wird Ihnen helfen, da Sie über den 1. nicht viel erfahren können. Auf einen langen Weg nach vorn, ohne dass du das jemals wieder durchmachen musst.