Im Jahr 2019 werden eCommerce-Einkäufe wahrscheinlich auf 17,5 % aller weltweiten Einzelhandelsumsätze ansteigen. Doch trotz der anhaltenden Beliebtheit des Online-Shoppings ist die Annahme von Online-Zahlungen für eCommerce-Unternehmen immer noch schwierig. Aus Sicherheitsgründen können Sie die Kreditkartennummern Ihrer Kunden nicht einfach an Ihre Bank übermitteln und sich dann wieder Ihrem Geschäft widmen. Sie brauchen einen Dienst, der Zahlungen abwickelt, den Überblick darüber behält, wer wann was bezahlt hat, und Ihnen die Möglichkeit gibt, Streitigkeiten beizulegen.

Heutzutage gibt es jedoch eine breite Palette von Diensten, die Zahlungen verwalten und Abonnements berechnen können, während Sie sich auf die Herstellung der bestmöglichen Produkte konzentrieren können. Sie müssen nur herausfinden, welcher Dienst zu Ihren geschäftlichen Anforderungen passt.

Hier sind die sechs besten Online-Apps zur Kreditkartenabwicklung. Klicken Sie auf eine App, um mehr darüber zu erfahren, warum wir sie ausgewählt haben, oder lesen Sie weiter, um mehr über Kreditkartenzahlungsanbieter zu erfahren.

Die 6 besten Apps für die Online-Kreditkartenabwicklung

• PayPal für Erstnutzer
• Stripe für leicht verständliche Analysen
• Braintree für die Unterstützung von Venmo-Zahlungen
• Square für Unternehmen, die auch ein Ladengeschäft habenLadengeschäft haben
• Chargebee für die Abwicklung wiederkehrender Zahlungen
• Gumroad für den Verkauf einzelner Artikel

Was macht einen guten Online-Zahlungsdienst für Kreditkarten aus?

Bei der Bewertung eines Zahlungsabwicklungsdienstes sind vor allem drei Dinge zu beachten:

Unterstützt er die Zahlungsmethoden, die Sie akzeptieren möchten, in der Art und Weise, in der Sie sie akzeptieren möchten?
Möchten Sie nur die wichtigsten Kreditkarten direkt akzeptieren? Oder möchten Sie auch kontobasierte Dienste wie Venmo, Apple Pay oder AliPay akzeptieren? Alle Dienste auf dieser Liste akzeptieren die wichtigsten Kreditkarten, und einige akzeptieren auch zusätzliche Zahlungsarten.

Wie viel werden Sie pro Monat und pro Transaktion bezahlen?
Die Gebühren sind vielleicht am schwierigsten zu ermitteln. Die meisten Zahlungssysteme berechnen einen Prozentsatz (z. B. 3 %) plus eine feste Gebühr (vielleicht 0,50 $) pro Transaktion. Das heißt, wenn Sie einen Artikel im Wert von 10 $ verkaufen, zahlen Sie 0,30 $ für die prozentuale Gebühr und 0,50 $ für die feste Gebühr, also insgesamt 0,80 $.

Einige Dienste verzichten auf die feste Gebühr und berechnen stattdessen eine monatliche Gebühr (z. B. 50 $) für die Nutzung der App. Andere – und die meisten Händlerkonten – erheben eine viel geringere Gebühr, zusammen mit der Interchange-Gebühr – der direkten Gebühr, die das Kreditkartenunternehmen erhebt. Das bedeutet, dass Ihre Gebühren pro Transaktion variieren. Und fast alle enthalten zusätzliche Gebühren für Rückbuchungen, Streitfälle und andere Zahlungsdienste sowie eine zusätzliche prozentuale Gebühr für internationale Zahlungen.

Das sollten Sie unbedingt überprüfen, vor allem, wenn Sie ein hohes Zahlungsaufkommen verarbeiten. Wenn Sie gerade erst anfangen, sind Funktionen, die den Zahlungsverkehr vereinfachen, wahrscheinlich wichtiger als eine zusätzliche Gebühr von 0,2 %. Mit Ausnahme von Gumroad und Chargebee – die beide monatliche Gebühren erheben – haben wir uns vor allem Dienste für die Kreditkartenabwicklung angesehen, die recht wettbewerbsfähige Transaktionsgebühren haben.

Ist die Plattform sicher?
Auch die Sicherheit ist ein Thema, wenn es um Finanzdaten und -transaktionen geht. In den USA ist jedes gute Tool zur Zahlungsabwicklung PCI-konform, d. h. es hält sich an die Regeln für den Umgang mit sensiblen Informationen wie Kreditkartendaten. Alle Anwendungen auf dieser Liste erfüllen diese Anforderung, aber wenn Sie sich außerhalb der USA befinden, sollten Sie sich über die örtlichen Vorschriften informieren.

Um Betrug vorzubeugen, überprüfen Zahlungsverarbeitungstools in der Regel auch Ihre Identität und Bankdaten, bevor Sie die Einrichtung eines Kontos abschließen können. Dazu gehören in der Regel die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer (in den USA) und Ihre Kontodaten, z. B. die Routingnummer.

Neben diesen drei Kriterien sollten Sie sich auch überlegen, ob Sie zusätzliche Funktionen in einem Zahlungstool benötigen, z. B. wiederkehrende Rechnungen oder mobile Zahlungen. Wenn Sie z. B. individuelle Kunstwerke verkaufen, möchten Sie vielleicht ein Zahlungstool, das einige eCommerce-Funktionen enthält, wie z. B. die Erstellung eindeutiger Listen für jeden Artikel. Und wenn Ihr Produkt mit wiederkehrenden Zahlungen verbunden ist, benötigen Sie auf jeden Fall einen Dienst zur Abwicklung von Kreditkartenzahlungen, der mehrere Arten von Abonnements oder Abrechnungsmodellen verwalten kann.

In diesem Sinne stellen wir Ihnen hier einige der besten Online-Tools für die Kreditkartenabwicklung vor.

Beste Online-App für die Kreditkartenabwicklung für Erstnutzer

PayPal (Web, iOS, Android)

Wenn Sie sich in den letzten zwanzig Jahren im Internet bewegt haben, ist Ihnen PayPal wahrscheinlich bereits ein Begriff. Aber es ist nicht nur für den Kauf von Sammlerstücken bei eBay gedacht. Es kann auch ein leistungsfähiges und sicheres Tool für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen im Internet sein. Obwohl es Kunden die Möglichkeit bietet, mit ihrem PayPal-Konto zu bezahlen, können Sie es problemlos für die Abwicklung aller Online-Kredit- und Debitkartenzahlungen verwenden.

Wenn Sie bereits eine eCommerce-Lösung wie Magento verwenden, können Sie PayPal über eine bereits vorhandene Integration einbetten. Wenn Sie jedoch keine eCommerce-Plattform verwenden, machen Sie sich keine Sorgen. Sie können einen kurzen HTML-Code kopieren und einfügen, um Schaltflächen wie „In den Warenkorb“, „Jetzt kaufen“ oder „Abonnieren“ auf Ihrer Website einzufügen.

Wenn es um Sicherheit und Streitbeilegung geht, ist PayPal legendär. Käufer vertrauen nicht nur darauf, dass PayPal ihre Kreditkartendaten sicher aufbewahrt, sondern Paypal bietet auch mehrere Sicherheitsfunktionen speziell für Verkäufer. Mit der 24/7-Transaktionsüberwachung, der Betrugsprävention für Händler und einem Verkäuferschutzprogramm, das Ihr Guthaben vor Rückbuchungen schützt, macht PayPal die Abwicklung von Online-Kreditkartenzahlungen viel weniger beängstigend.

PayPal-Preis: Ab 2,9 % + 0,30 $ pro erfolgreicher Transaktion

Automatisieren Sie PayPal mit den Zapier-Integrationen von PayPal.

Beste App für die Online-Kreditkartenabwicklung mit leicht verständlichen Analysen

Stripe (Web, iOS, Android)

Da es sich um eine API-Suite handelt, bietet Stripe ein hohes Maß an Flexibilität bei der Einbindung in Ihren Online-Shop – auch wenn sich dies etwas einschüchternd anfühlen kann, wenn Sie noch nie eine Plattform für die Zahlungsabwicklung eingerichtet haben. Es ist jedoch nicht allzu kompliziert: Mit nur ein wenig JavaScript können Sie ein einfaches, sicheres Kassenformular auf Ihrer Website einrichten. Sie können aber auch die gesamte Funktionalität anpassen, indem Sie die APIs von Stripe verwenden, um Ihre Zahlungen innerhalb Ihrer App zu steuern.

Stripe ist auch eine von zwei Zahlungsabwicklungsoptionen, die sofort mit Squarespace kompatibel sind (PayPal ist die andere), so dass es eine großartige Option sein kann, wenn Sie Ihre E-Commerce-Website auf diese Weise hosten.

Stripe glänzt wirklich, wenn es darum geht, Ihre Zahlungsanalysen leicht verständlich zu machen. Wenn Sie sich bei der App anmelden, sehen Sie ein Analyse-Dashboard, das Ihr Bruttovolumen, den durchschnittlichen Umsatz pro Kunde, das Volumen der risikoreichen Zahlungen und mehr anzeigt. Klicken Sie einfach darauf, um diese Metriken über verschiedene Zeiträume hinweg zu sehen – von einem Tag bis zu vierteljährlich oder sogar über die gesamte Dauer Ihrer Stripe-Nutzung. Das macht das Dashboard zu einer hervorragenden Möglichkeit, Ihre Zahlungen zu überwachen, auch wenn Sie kein Datenexperte sind.

Stripe-Preis: Ab 2,9% + $0,30 pro erfolgreicher Transaktion

Automatisieren Sie Stripe mit den Zapier-Integrationen von Stripe.

Die beste App für die Online-Kreditkartenabwicklung, wenn Sie auch ein Ladengeschäft betreiben

Square (Web, iOS, Android)

Wenn Sie schon einmal versucht haben, Zahlungen direkt über Ihr Telefon zu akzeptieren, haben Sie wahrscheinlich Square gesehen, das kleine weiße Kreditkartenlesegerät, das an die Kopfhörerbuchse Ihres Telefons angeschlossen wird. Aber wussten Sie, dass Sie mit der Square eCommerce API die Zahlungsabwicklungsplattform in Ihre Website einbauen und denselben Dienst für die Abwicklung all Ihrer Verkäufe nutzen können?

Diese Funktion macht Square zu einer guten Wahl, wenn Sie sowohl persönlich als auch online verkaufen, da Sie alle Ihre Transaktionen von einem Ort aus verwalten können, anstatt mit mehreren Zahlungsabwicklungstools zu arbeiten. Square stellt Ihnen kostenlos ein physisches Kreditkartenlesegerät zur Verfügung, aber Sie können auch die Funktion „Virtuelles Terminal“ nutzen, um eine Zahlung von Ihrem Laptop oder Tablet aus einzugeben – ein großer Vorteil, wenn Sie hauptsächlich ein E-Commerce-Unternehmen sind, das gelegentlich einen Pop-up-Shop oder eine persönliche Veranstaltung durchführen möchte.

Auch die Verwaltung von Inventar und Mitarbeitern ist möglich, so dass Sie Ihre Website in die mobilen Apps von Square einbinden können, was das Omnichannel-Einzelhandelserlebnis für kleinere Verkäufer zugänglicher macht.

Square lässt Ihnen auch die Wahl, wie schnell Sie Geld erhalten möchten. Gegen eine zusätzliche Gebühr von 1 % können Sie alle Gelder bis zum Ende des Tages am Tag der Transaktion einzahlen lassen. Andernfalls ist die Standardeinstellung eine gebührenfreie Einzahlung am nächsten Tag.

Quadratischer Preis: Ab 2,9 % + 0,30 $ pro Transaktion, mit Raten von nur 2,6 % + 0,30 $ bei bezahlten Plänen

Automatisieren Sie Square mit den Zapier-Integrationen von Square.

Beste Online-Kreditkartenverarbeitungs-App für die Unterstützung neuer Zahlungsarten

Braintree (Web, iOS)

Wollen Sie PayPal-Zahlungen akzeptieren, aber trotzdem Ihre eigenen Zahlungsformulare erstellen und Kreditkarten direkt akzeptieren? Braintree ist ein Tool, das Ihnen das ermöglicht. Mit der API von Braintree können Sie Ihren eigenen Checkout-Prozess erstellen, oder Sie können die gehosteten Felder verwenden, um Zahlungsinformationen direkt in Ihren eigenen Formularen sicher zu akzeptieren.

Mit diesem einen Zahlungsformular können Sie Kreditkarten und mobile Zahlungsoptionen (wie Apple Pay und Google Pay) sowie kontobasierte Zahlungen (wie PayPal) und Zahlungen von persönlichen Zahlungs-Apps (wie Venmo) akzeptieren. Sie können auch internationale Zahlungen direkt in der jeweiligen Landeswährung empfangen, um den Wechselkurs Ihrer eigenen Bank zu erhalten oder um Zahlungen im Geschäft in mehreren Währungen anzubieten (wenn Ihre Bank dies zulässt).

Braintree-Preis: Ab 2,9% + $0,30 pro Transaktion

Automatisieren Sie Braintree mit den Zapier-Integrationen von Braintree.

Beste Online-Kreditkartenverarbeitungs-App für Abonnements oder wiederkehrende Zahlungen

Chargebee (Web)

Wenn Sie ein Unternehmen betreiben, das wiederkehrende Zahlungen, Mitgliedschaften oder Abonnementpläne umfasst, sind Ihre Anforderungen an die Zahlungsabwicklung etwas anders. Sie möchten nicht, dass Ihre Kunden ihre Daten jeden Monat neu eingeben müssen; Sie möchten, dass es einfach passiert. Chargebee ist eine App für die Kreditkartenabwicklung, die auf diese Art von Zahlungen spezialisiert ist.

Chargebee macht die Einrichtung verschiedener Abonnementoptionen ziemlich einfach. Klicken Sie in der Seitenleiste auf Produktkatalog und wählen Sie Pläne. Wenn Sie auf Neuen Plan hinzufügen klicken, werden Sie aufgefordert, Informationen zum Plan einzugeben, z. B. den Namen des Plans, wie oft Sie ihn Ihren Kunden in Rechnung stellen möchten und sogar welches Preismodell Sie verwenden möchten. Sie können Zahlungen für eine breite Palette von benutzerdefinierten Abonnements einziehen, unabhängig davon, ob Sie Ihren Kunden eine monatliche Pauschalgebühr in Rechnung stellen oder eine komplexere Preisstruktur wie z. B. gestaffelte Preise verwenden.

Auch die Verwaltung der Kundenabonnements ist über das Dashboard der App ganz einfach. Jeder Kunde verfügt über praktische farbcodierte Status-Tags, die an seine Zusammenfassung angehängt sind, so dass Sie auf einen Blick sehen können, wer ein aktiver Abonnent ist, wer gekündigt hat, wer ein kostenloses Probeabonnement hat und vieles mehr. Diese Funktionen erleichtern es Unternehmen, die eine physische Präsenz haben, aber Zahlungen online eintreiben müssen – wie Fitnessstudios -, sowohl Zahlungen als auch Konten gleichzeitig zu verwalten.

Chargebee-Preis: Ab 249 $/Monat für einen Plan mit 10 Benutzern, unbegrenzten Zahlungsgateways und bis zu 600.000 $/Jahr Umsatz

Automatisieren Sie Chargebee mit den Zapier-Integrationen von Chargebee.

Beste Online-Kreditkartenabwicklungs-App für den Verkauf individueller Artikel

Gumroad (Web, iOS, Android)

Was ist, wenn Sie ein Produkt verkaufen, das einzigartig ist, wie z. B. maßgeschneiderte Kunst?
Gumroad ist eine App zur Kreditkartenabwicklung, mit der Sie einseitige Produktlisten für digitale Produkte, Abonnements oder physische Waren erstellen können – und dann auch die Zahlungen abwickeln. Sie können sogar eine Vorbestellungsseite für kommende Artikel erstellen, um den Verkauf zu starten, bevor Ihr Artikel fertig ist.

Alles, was Sie brauchen, ist ein Bild und eine Beschreibung Ihres Produkts, und Gumroad erledigt den Rest. Wenn Ihre Kunden bereits ein Gumroad-Konto haben, können sie mit einem Klick bezahlen – andernfalls müssen sie nur ihre Zahlungsinformationen eingeben, und Sie werden benachrichtigt, dass es Zeit ist, Ihr Produkt zu versenden. Gumroad bietet auch Tools zum Aufbau einer Zielgruppe, so dass Sie für neue Projekte oder Produkte werben können, bevor Sie sie auf den Markt bringen, um den Verkauf anzukurbeln.

Gumroad Preis: Ab 10 $/Monat für einen professionellen Plan mit unbegrenzter Bandbreite, plus Gebühren von 3,5 % + 0,30 $ pro Transaktion

Automatisieren Sie Gumroad mit den Zapier-Integrationen von Gumroad.

Die Annahme von Zahlungen sollte nicht der schwierigste Teil bei der Gründung Ihres Unternehmens sein – und mit diesen Tools wird es das auch nicht. Wählen Sie einfach aus, wie viel des Prozesses Sie verwalten möchten, wählen Sie einen Zahlungsabwicklungsdienst, der Ihren Anforderungen entspricht, und konzentrieren Sie sich dann auf den Aufbau des nächsten großartigen Online-Shops.

Dafür benötigen Sie einige zusätzliche Tools und Integrationen, um sicherzustellen, dass Ihr Shop reibungslos läuft. Damit beschäftigen wir uns im letzten Kapitel dieses Buches.

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