Som forfatter inden for privatøkonomi svarer jeg ofte på spørgsmål fra venner og familie om grundlæggende finansielle principper. Når nogen skal oprette en opsparingskonto for første gang, spørger de ofte: “Hvordan flytter jeg egentlig pengene fra min checkkonto til min opsparing?” Derfor har jeg lavet denne guide til, hvordan man overfører penge fra en bank til en anden bank.

Det virker som et så simpelt koncept, men at overføre store pengebeløb kræver næsten altid, at man skal hoppe igennem nogle bøjler. Du kan ikke bare ringe til din bank og bede dem om at flytte pengene, og det er unødvendigt besværligt at trække pengene aktivt ud og derefter sætte dem ind igen. Så hvad gør du?

Hvis du ønsker at overføre penge mellem bankkonti, uanset om det er dine egne, eller du sender penge til en anden, er her de bedste måder at gøre det på.

Hvordan overfører bankerne penge?

Alle større banker bruger Automated Clearing House-systemet (ACH) til at overføre penge. Når din arbejdsgiver sender din lønseddel via direkte indbetaling, bruger han ACH.

ACH blev oprettet i 1970’erne som et hurtigere alternativ til checks og en billigere løsning end bankoverførsler. Det er et elektronisk system, der overfører penge i store partier i løbet af natten. Ud over at være hurtigere end mange andre traditionelle overførselsmuligheder er ACH ofte mere sikker end bankoverførsler og andre typer elektroniske betalinger, fordi den bakkes op af den selvregulerende NACHA.

Sådan overfører du penge fra en bank til en anden

Overførsel af penge mellem forskellige bankkonti er et almindeligt behov for de fleste mennesker. Jeg har selv tre forskellige banker, som jeg bruger til mine personlige og forretningsmæssige behov, og jeg iværksætter overførsler mellem dem mindst en gang om ugen. I andre tilfælde sender jeg måske penge til en anden person, hvilket også kræver en overførsel fra bank til bank.

Oprettelse af eksterne overførsler kan være forvirrende, så lad os bruge et hypotetisk eksempel til at forklare, hvordan det fungerer ved hjælp af din netbanks websted. Bank A er den bank, du overfører penge fra, og Bank B er den bank, du ønsker at sende disse penge til. Nedenfor finder du seks trin for, hvordan du overfører penge fra bank til bank:

1. Gå ind på din banks websted for at sammenkoble konti.

Log ind på bank A, og klik på afsnittet “Overfør penge”, derefter på “Eksterne overførsler” eller “Eksterne konti” og til sidst “Tilføj en ekstern konto”.

2. Bevis for ejerskab af konto.

For at tilføje en ekstern konto skal du bekræfte din konto i Bank B hos Bank A. Bank A skal have bevis for, at du er ejer af kontoen i Bank B.

3. Giv de nødvendige oplysninger.

Bank A vil bede om konto og routingnummer for Bank B (jeg viser dig præcis, hvordan du finder dit konto eller routingnummer senere i dette indlæg), og om det er en check- eller opsparingskonto.

4. Meget kontoen.

Bank A vil derefter bede dig om at bekræfte din konto hos Bank B på en af to måder:

1. Giv dem det brugernavn og den adgangskode, du bruger til Bank B, hvilket straks vil bekræfte kontoen og gøre den klar til eksterne overførsler.
2. Lad Bank A iværksætte to små overførsler til Bank B. Bemærk: Du skal logge ind på Bank B for at se, hvor meget der blev indbetalt.

5. Kontroller indbetalingerne.

Log ind i Bank A, og gå til afsnittet “Eksterne konti”. Der bør være en del, hvor der står “Verify Your Deposits”, hvor du skal indtaste de beløb, der er blevet overført til Bank B. Denne proces tager normalt mindst 1-2 hverdage.

6. Begynd at overføre penge fra den ene bank til den anden.

Du kan nu overføre penge fra Bank A til Bank B uden problemer. Du kan oprette tilbagevendende eller engangsoverførsler, afhængigt af dine behov.

Typisk er det gratis at overføre penge mellem to konti, men nogle gange er der en grænse for, hvor meget du kan overføre på én gang. Dette afhænger af din banks politikker. Når man f.eks. sammenligner kreditforeninger vs. banker, har kreditforeninger normalt lavere gebyrer. Når du overfører penge ind og ud af dine konti, skal du huske på, at der normalt er opsparings- og checkkonto-minimumsbeløb, som du skal overholde for at undgå yderligere gebyrer eller kontolukninger.

Hvilke oplysninger skal du bruge for at overføre penge?

Når du skal forsøge at finde ud af, hvordan du overfører penge fra en bank til en anden, kan det være forvirrende at oprette, hvis du ikke ved, hvad du har brug for. For at overføre penge mellem banker skal du bruge følgende oplysninger:

• Banknavn: Du skal kende navnet på den bank, som den modtagende konto er oprettet hos. Dette burde være ret nemt at udlede, især hvis du overfører til en anden af dine konti. Du har måske også brug for bankens adresse (det sted, hvor kontoen blev oprettet).
• Sparekonto/Checkkonto: Du skal identificere, om hver konto er en opsparings- eller en checkkonto. Igen bør dette være enkelt, hvis de begge er dine egne konti. Hvis du overfører penge til en anden person, skal du finde ud af det fra vedkommende, før du kan foretage en bankoverførsel.
• Personlig/virksomhedskonto: Du skal også vide, om den modtagende konto er en erhvervskonto eller en personlig konto. Det er vigtigt, fordi der kan gælde forskellige retningslinjer og gebyrer for overførsler til og fra erhvervskonti.
• Rutenummer: Hvad er et routing-nummer? Et routingnummer er et ni-cifret nummer, der er knyttet til din bank. Dette nummer er vigtigt for at sikre, at dine penge havner på den rigtige konto i den rigtige bank. En bank kan have flere forskellige rutineringnumre, så det er vigtigt, at du altid dobbelttjekker, at du bruger det rigtige nummer.
• Kontonummer: Et andet vigtigt nummer, du skal bruge, når du opretter en bank til bank-overførsel, er et kontonummer. Kontonumre er otte til 12-cifrede numre, der er knyttet til din unikke konto. Så selv om både din opsparingskonto og din checkkonto er i samme bank, vil de have deres egne unikke kontonumre.

Hvordan finder du rutine- og kontonummeret?

Der er flere måder at finde rutine- og kontonummeret for en bestemt bankkonto på:

• Online: Hvis du logger ind på din bank online, kan du normalt finde dit routing- og kontonummer i afsnittet “Kontooplysninger” eller i et tilsvarende afsnit. Af sikkerhedshensyn skal du muligvis indtaste en pinkode eller en adgangskode for at få adgang til disse oplysninger i appen.
• På en check: Routing- og kontonumre for en bankkonto er typisk placeret nederst på en check. Begyndende i nederste venstre hjørne finder du routingnummeret efterfulgt af kontonummeret og checknummeret.

• Via telefon: Du kan også ringe til din banks kundeservice for at få oplyst dit routing- og kontonummer. Denne metode er dog ikke altid særlig praktisk på grund af lange ventetider.

Alternativer til bankoverførsler

Hvis du ønsker at sende penge fra din bankkonto til en andens konto, skal du typisk finde et alternativ til bank til bankoverførsler. Det skyldes, at du skal være kontohaver i begge banker for at kunne sende eller modtage penge. Her er nogle andre populære løsninger til bankoverførsler:

Apps

Det er heldigvis blevet nemmere end nogensinde før med masser af apps og websteder, der tilbyder overførselstjenester. Uanset om du deler middagsregningen, betaler din del af hotelreservationen til en kommende polterabend eller får nogle sidste øjebliks penge til husleje fra mor og far – du vil være taknemmelig for at kende til disse nemme muligheder, når du har brug for hurtigt at overføre penge mellem banker.

Når din bankkonto er knyttet i appen, kan du hurtigt skrive et beløb, vælge modtageren og trykke på send – de får pengene næsten øjeblikkeligt.

• PayPal: Du kan sende penge til en andens PayPal-konto gratis via indstillingen “Send til familie og venner”. PayPal er en hurtig metode, så så snart du sender pengene, vises de på den anden persons PayPal-konto, så snart du har sendt dem. Derfra kan de overføre dem til deres egen bankkonto.
• Chase QuickPay: Med Chase QuickPay kan du sende penge fra din Chase-bankkonto til en anden person, som ikke behøver at være kunde hos Chase. Hvis du har en Chase QuickPay-konto, kan du også sende en faktura og anmode om, at en anden person sender dig penge.
• Venmo: Venmo giver dig mulighed for at foretage pengeoverførsler med det samme fra din bankkonto, dit debet- eller kreditkort eller din løbende Venmo-saldo, hvilket eliminerer behovet for at trække kontanter frem for at betale venner tilbage og omvendt. En anden populær funktion er det sociale feed, som giver dig mulighed for at se, hvad dine venner har gang i.
• Cash App: En anden populær peer-to-peer-betalingsapp er Cash App, som giver dig mulighed for at sende penge til en anden brugers bankkonto eller debetkort. Brugerne kan også indstille direkte indbetaling, så alle penge, de modtager, automatisk går ind på deres bankkonto. Hvis du ikke kan lide det sociale feed i Venmo, som viser, hvem du sender penge til og til hvad, vil du kunne lide, at Cash App er en mere privat måde at sende dine penge på.
• Apple Pay/Google Pay: Afhængigt af, om du foretrækker Apple eller Google, kan du bruge disse betalingsapps til at foretage bank-til-bank-overførsler, onlinebetalinger og meget mere. Apple Pay er forbundet med din Apple Wallet og gør det nemt at sende penge frem og tilbage, hvilket du nemt kan gøre, mens du sms’er, ved blot at trykke på Apple Pay-knappen under tekstfeltet eller klikke på Google Pay-knappen.

Der er ikke kun normalt mere bekvemt, når du skal lave en overførsel fra bank til bank med en person, der bruger en anden end dig, men de giver ofte modtageren mulighed for at få pengene samme dag – normalt mod et lille gebyr, naturligvis.

Dertil kommer, at du også kan holde en saldo i disse apps, som kan fungere som en kortfristet opsparingskonto. Hvis du f.eks. har en person, der overfører dig penge til husleje, er det nemmere ikke at komme til at bruge dem ved et uheld, hvis de ikke står på din bankkonto. Hvis du vælger at gøre dette, skal du blot sikre dig, at du ikke bruger denne saldo til at foretage betalinger til andre, ellers kan du blive stresset, når den 1. i måneden kommer.

Skrivning af en check

Selv om det kan virke forældet, er det at skrive en check et brugbart alternativ til at overføre penge til en anden af dine konti eller til en anden person. Hvis du ikke har et checkhæfte, kan mange banker stille et par checks til rådighed om året, gratis eller mod et mindre gebyr. Så hvordan overfører du penge ved hjælp af en check? Det er nemt:

1. Få en check fra din bank, hvis du ikke har nogen.
2. Udfyld de nødvendige oplysninger, herunder dato, det beløb, du ønsker at overføre (i ord og tal), modtagerens navn/organisation, din underskrift og memo, hvis du ønsker at medtage specifikke oplysninger om transaktionen.
3. Indsæt checken på en anden konto, eller giv den til den person, der skal indsætte den.

Wire Transfers

En anden mulighed, når du har brug for at overføre penge mellem banker hurtigt, er en wire transfer, som giver dig mulighed for at sende penge elektronisk. Wire transfers er et brugbart alternativ, hvis du skal finde ud af, hvordan du kan overføre penge uden at gå gennem din bank, da der findes ikke-bankudbydere som Western Union.

Wire transfers er en populær løsning til at sende penge til udlandet eller foretage hurtige overførsler. Til en bankoverførsel skal du typisk bruge:

• Modtagerens navn
• Destinationen
• Overførselsbeløb

*Bemærk: Datoer og beløb kan variere afhængigt af din bank og overførselstype. Politikker kan ændres.

Hvilken overførselsmetode skal du bruge?

Der er flere faktorer at overveje, når du forsøger at beslutte, hvordan du skal overføre penge mellem banker, herunder:

• Hvor lang tid en overførsel tager: Mens nogle apps giver mulighed for øjeblikkelige overførsler, som koster et ekstra gebyr (for eksempel opkræver Cash App et gebyr på 1,5 %, og Venmo opkræver 1 % op til 10 $), tager de fleste bankoverførselsmuligheder flere hverdage. Afhængigt af, hvor meget du har brug for pengene, skal du måske vælge den hurtigste overførselsmetode.
• Hvor meget det koster at foretage en overførsel: Hvis din banksaldo er lav, eller hvis du bare ikke ønsker at bruge unødvendige penge, kan du prioritere, hvor meget det koster at overføre penge. Forskellige metoder kan være dyrere. For eksempel er bankoverførsler normalt den dyreste løsning, der koster mellem 25 og 45 dollars, afhængigt af om du sender penge inden for USA eller til udlandet.
• Overførselsgrænser: Nogle af disse metoder begrænser, hvor meget du kan overføre til din bankkonto pr. dag eller pr. måned. Det er vigtigt at være opmærksom på disse grænser for at sikre, at du kan sende eller modtage det fulde beløb, du har brug for.

Nøglepunkter for hvordan du overfører penge fra en bank til en anden

• Du kan overføre penge mellem banker gennem dit pengeinstitut eller en app.
• Bank til bankoverførsler mellem dine egne konti sker bedst gennem din bank.
• Det er nemmere at overføre penge fra din bank til en ven eller et familiemedlem ved hjælp af en app.
• Skrivning af checks og bankoverførsler er også populære alternativer til at overføre penge til andre personer.
• For at overføre penge mellem banker skal du bruge: Du skal bruge følgende oplysninger til at overføre penge fra en bank til en anden: Kontonumre, kontonumre, oplysninger om opsparing/checkkonto, om kontiene er personlige eller erhvervskonti, og bankens navn.

Zina Kumok er freelance skribent med speciale i privatøkonomi. Som tidligere journalist har hun dækket mordsager, Final Four og alt derimellem. Hun har været omtalt i Lifehacker, DailyWorth og Time. Læs om, hvordan hun betalte studielån til en værdi af 28.000 dollars på tre år på Debt Free After Three.

Denne artikel er blevet opdateret siden den oprindeligt blev offentliggjort den 1. oktober 2013.