Hvordan man forbereder sig på den næste finanskrise
Dateline: Tbilisi, Georgien
Koronaviruset og sikring af markedspanik burde være nok til at overbevise enhver om, at en finanskrise kan ske når som helst og af hvilken som helst grund.
Fra recessioner og globale pandemier til krige og politiske ændringer kan markederne vende på en tallerken, og du bør være forberedt. At have alle dine æg i én kurv er en dårlig idé, for når der opstår finansielt kaos, reagerer folk og regeringer på vanvittige måder, der kan begrænse din adgang til din formue.
Jeg har aldrig været dommedagsmand eller prepper, og jeg tror ikke, at vi kommer til at opleve et økonomisk sammenbrud, der totalt vil gøre en ende på verden. Det, som coronavirus-panikken har lært mig, er, at markederne og dem, der investerer i dem, er irrationelle, og at de samme mennesker, der troede, at bull market-festen aldrig ville ende, vil løbe og gemme sig under deres skriveborde lige så hurtigt.
Sund diversificering på globalt plan er nøglen til at beskytte dig selv, uanset hvad der sker. Vi lever i en globalt forbundet verden, der kræver, at vi bevæger os ud over den traditionelle “aktier og obligationer”-diversificering.
I denne artikel vil jeg give dig forslag til, hvad du skal gøre før et økonomisk sammenbrud; kald det en liste til forberedelse af et økonomisk sammenbrud. Jeg har et positivt syn på verdensøkonomien på lang sigt, men jeg er klar over, at der vil være tidspunkter, hvor markeder, valutaer og værdier af aktiver vil falde kraftigt.
Dette handler om at være forberedt økonomisk, ikke om at opbevare frø i din kælder, selv om det også altid er en god idé at tage grundlæggende forholdsregler for at sikre, at du kan spise og få sundhedspleje.
Hvad er et økonomisk sammenbrud?
Angkor Wat, Cambodja: Ukorrelerede grænsemarkeder som Cambodja undgik fuldstændig den globale finanskrise i 2008.
Hvor vi opretter din forberedelsesliste til økonomisk kollaps, skal vi definere, hvad et økonomisk kollaps er. Det er forskelligt for alle, og din definition har indflydelse på, hvad du bør gøre ved det.
Hvordan ville livet se ud, hvis aktiemarkedet faldt 50 %? Hvad ville være årsagen? Hvor længe ville finanskrisen vare? Hvor ville du bo, arbejde og sende dine børn i skole under denne krise?
Jeg ville definere en krise som en krise, hvor alle aktivklasser fik et betydeligt slag.
Under den store recession i 2008 fik aktier af enhver art et slag. Indtil da havde jeg været dollar-cost averaging en del af min månedlige erhvervsindkomst i amerikanske investeringsfonde, idet jeg regnede med, at det var alt, hvad jeg behøvede at gøre for at få succes.
Det var under recessionen, at jeg lærte, at amerikanske investeringsfonde alene ikke er meget diversificering. På det tidspunkt styrtdykkede ejendomsværdierne også; der var ingen steder at gemme sig.
Selvfølgelig ikke i udlandet.
Mens mange markeder blev ramt af den økonomiske nedgang, steg grænsemarkederne som Cambodja faktisk. Ædelmetaller gik gennem taget, og udenlandske valutaer ville overgå den amerikanske dollar i de kommende år, efterhånden som økonomien kom sig.
Din handlingsplan for en finanskrise afhænger af dine individuelle behov, såsom dine månedlige regninger, hvor meget gæld du har, og hvor du planlægger at bo.
Her er nogle forslag, der giver god mening for enhver succesfuld iværksætter eller investor til at dæmpe den næste finanskrise.
Hold udenlandske valutaer
Fra den eksotiske til det britiske pund efter Brexit kan du drage fordel af at holde udenlandske fiatvalutaer.
Mens mange udenlandske valutaer ikke har klaret sig godt i forhold til den amerikanske dollar i de sidste par år, har det ikke altid været sådan. I det sidste årti var den amerikanske dollar faktisk svag i forhold til mange valutaer.
Nu kan man med dollars købe mere af andre undervurderede valutaer. Nogle udenlandske valutaer fortjente at blive smadret, men ikke alle.
Singapore-dollaren betragtes som en sikker havn-valuta og giver højere afkast end dollaren og fungerer som en afdækning, hvis dollaren falder.
Et slået post-Brexit-pund kan heller ikke være en dårlig afdækning.
Mere eksotiske udenlandske valutaer som den georgiske lari giver op til 12 % i rente og tilbyder også geopolitisk diversificering.
Overordnet set er det at holde udenlandske valutaer på en offshore depotbankkonto en fantastisk måde at øge afkastet på dine kontantbeholdninger og bekæmpe de negative renter, som regeringer og centralbanker elsker at indføre i forbindelse med finanskrise og truende økonomisk sammenbrud.
Hold alternative valutaer
Alternative valutaer som krypto og guld vil fungere som en sikring mod panik under et økonomisk sammenbrud.
Ud over at holde flere fiatvalutaer bør du også holde alternative valutaer som guld, sølv og kryptovaluta.
Centralbanker i vækstlande fra Rusland til Tyrkiet til Colombia har oplagret guld i de seneste år og kalder det en sikker havn, hvormed de kan genopbygge deres økonomier i tilfælde af et finansielt sammenbrud.
Du kan gøre det samme.
Holder du guld og sølv, vil du være med til at sikre dig mod panik på de globale markeder; det er også sværere for en konkursramt regering at konfiskere guld og sølv, der opbevares i udlandet.
Vi anbefaler at opbevare hovedparten af dine beholdninger i sikre offshore bokse i neutrale jurisdiktioner som Singapore, der ikke har nogen statsgæld. Du ønsker måske også at opbevare nogle guldmønter eller sølvbarrer derhjemme.
Jeg tror ikke, at verden går under og tvinger alle til at købe brød med sølvmønter. Der er flere fordele ved at købe guld og sølv end som en sikring mod den næste finanskrise.
Ædelmetaller, der er deponeret offshore, uden for banksystemet, er juridisk set ikke indberetningspligtige for amerikanere og også for nogle andre nationaliteter. Men det er kun toppen af isbjerget, når det kommer til fordelene ved at eje ædelmetaller. Du kan lære mere om køb, salg, opbevaring og beskyttelse af dine aktiver gennem de mange guldrelaterede artikler på vores hjemmeside.
Bottom line?
Det at have fysiske aktiver, hvor andre ikke kan få fat i dem, er en god måde at forberede sig på en finansiel krise.
Hav en offshore bankkonto
Banker i Panama vil ikke blive fanget i den panik, der foregår i dit hjemland, hvilket skaber redundans.
For de kontanter, du har til rådighed, vil det at holde nogle af dem offshore give sikkerhed og redundans. Vi har set, hvordan banker på Cypern, i Grækenland, Argentina og andre steder håndterer kaotiske tider: De begrænser din adgang til penge og lader dig vente i lange køer for at få adgang til den mængde af dine kontanter, som de finder passende for dig.
Opening af en offshore bankkonto er en lovlig måde ikke kun at diversificere til andre valutaer, få adgang til nye investeringer og nyde godt af beskyttelse af aktiver, men også at holde nogle af dine kontanter sikre mod bureaukrater med fede fingre, der har glemt, at du allerede har betalt din skat, eller bankansatte, der ønsker at begrænse din konto.
Jeg har en række debetkort fra banker rundt om i verden, som jeg kan bruge til at foretage indkøb eller tage kontanter i hæveautomaten.
Banker i Panama er f.eks. undtaget fra den panik, der måtte opstå der, hvor du bor, så hvis du har flere redundancer, øger du chancen for at have adgang til kontanter.
Banking offshore handler ikke om at skjule penge, så sørg for at konsultere en international skatterådgiver for at indberette alle konti, du har, hvis dit land kræver det.
Har et andet pas
På din forberedelsesliste til økonomisk kollaps bør statsborgerskab i et andet land stå på listen. Coronavirus-panikken begrænsede rejserne alvorligt, selv for folk, der ikke befandt sig i hotspotet. Hvis du var kinesisk statsborger og boede på en øde ø langt væk fra virussen, stod du også pludselig uden en masse rejsemuligheder.
Selv Canada lukkede sine grænser for alle ikke-statsborgere eller indbyggere i et forsøg på at bremse spredningen af virussen.
Hvis du har dobbelt statsborgerskab, har du altid mere end ét sted at tage hen – mere end ét sted, der ikke vil nægte at tage dig med i en krise. I virkeligheden er der mange fordele ved at have mere end én statsborgerskabsidentitet at stole på.
Afhængigt af, hvor du kommer fra, kan dit land stå over for nye restriktioner på rejser i en krise; se blot på lande som Venezuela eller Serbien, der engang havde stor rejsefrihed, men som sad fast i hårde tider.
En af mine venner, der er advokat, husker en fabelagtig historie, som hans kinesiske klient engang fortalte: “Vi blev opdraget til at have et andet sæt papirer, nogle guldbarrer og en hurtig båd i havnen, når tiderne bliver dårlige.”
Læs alle de måder at få et andet pas på for at lære, hvordan du kan få et andet statsborgerskab til dig selv og din familie, så du altid har en sikker havn, der skal acceptere dig i gode og dårlige tider.
Har et hjem i en sikker havn
Ved at vide, at du har et sted, du kalder hjem i et andet land, vil være med til at nedbryde den tankemæssige barriere, der holder mange mennesker fanget i en dårlig situation.
Ud over et “andet sæt papirer” vil det at eje fast ejendom i et sikkert fremmed land gøre det lettere for dig at flygte, hvis den næste økonomiske krise rammer for hårdt hjemme.
I mine år med at arbejde med klienter om at skabe og udføre offshoreplaner har jeg fundet ud af, at mentale barrierer er stærkere end nogen andre. Hvis du ikke specifikt ved, hvor du skal hen, når du forlader dit hjemland, vil du være mere tøvende med at rejse.
Ejendom i udlandet, som du kan bruge, når du vil, vil ikke kun tjene som en god investering, beskyttelse af aktiver og diversificering, men det vil også sikre, at du føler dig hjemme i et sikkert havneland, hvis det nogensinde går galt.
Krisesiko-sikre din indkomst
Diversificer dine investeringer, bliv lokalitetsuafhængig og krisesikr din indkomst.
Mens jeg arbejder med lokalitetsuafhængige iværksættere og investorer, ved jeg også, at mange virksomhedsejere ikke har en fleksibel forretningslokalitet. Den bedste måde at forberede sig på et økonomisk sammenbrud er at have en indkomst, som du kan tage med dig overalt.
Dette kan omfatte at have flere kilder til investeringsindkomst fra forskellige steder. Hvis alle dine udlejningsejendomme ligger i Nashville eller Adelaide, kan du få et stort tab på dem alle, hvis der sker noget lokalt. Hvis du investerer i fast ejendom og REIT’er i forskellige lande, vil du være bedre forberedt.
Der er mange muligheder for diversificering i udlandet, som du kan bruge til at skabe en solid aktivallokeringsstrategi.
Du skal også sikre, at dit egentlige job eller din virksomheds indkomst er transportabel. Det er ligegyldigt, om du arbejder på en fabrik eller i C-suite; når en finanskrise rammer, vil du blive påvirket, hvis du arbejder fra et fast sted.
Jeg har haft klienter, der tjente syvcifrede beløb i erhvervslivet og mistede indkomst, fordi kontoret blev lukket på grund af en sikkerhedstrussel eller en pandemi.
Hvis din indkomst ikke er uafhængig af stedet, er det nu på tide at skabe en indkomst, der er det.
Hvis du har et job, kan du overveje en onlinevirksomhed som en “side hustle” efter arbejdstid. Du kan også tilbyde sidekonsulenttjenester og opbygge en konsulentpraksis, som du kan tage med dig overalt.
En højtstående medarbejder, jeg kender, arbejdede sammen med sin kone for at drive affilierede websteder, mens en anden begyndte at sælge produkter på Amazon.
Hvis SHTF, kan du tage denne forretningsindkomst med dig, så det vil ikke være et svært valg at forlade krisen bag dig.
Hold likviditet
Selv om det kan kræve nogle ofre i de gode tider, kan det at have en kontant reserve ved hånden være din redningsplanke i kølvandet på et økonomisk sammenbrud.
Have kontanter er den bedste måde at ride den næste finanskrise ud på. Selv om kontanter kan antage forskellige former, vil opretholdelse af likviditet hjælpe dig med at modstå et fald i din forretning, når kunderne er sværere at få fat i eller ikke kan betale deres regninger.
Jeg har altid troet på at opbygge kontanter, og selv om der er en alternativ omkostning i de gode tider, ved jeg, at jeg kan fortsætte med at drive min virksomhed, betale mine teammedlemmer og forsørge min familie med de kontanter, som jeg har haft til rådighed.
Liquiditet kan tage form af kontanter i en bank, kontanter i dit pengeskab eller guld, der ligger i en kaffedåse.
Selv om jeg er fortaler for offshore guldopbevaring og offshore tidsindskud, der giver højere renter, er det også vigtigt at have kontanter, som du kan få adgang til med det samme.
Og uanset hvad.
Gennem at sprede din likviditet over flere banker eller steder både hjemme og i udlandet bør du være beskyttet, uanset hvad der måtte ske.
Undgå statslige pensionskonti
Regeringer fra Irland til Polen har givet efter for fristelsen til at dyppe i pensionskonti i tider med finansiel krise.
Af alle de ting, jeg underviser i, er mit råd om aldrig at finansiere en IRA eller 401k blandt de mest kontroversielle. “Men hvad med mit IRA-match?!”
Det kan virke rart at få “gratis penge” i form af et match fra din arbejdsgiver, ligesom “skatteudskudt” vækst, som du vil nyde godt af i en IRA, Superannuation eller hvilken pensionsordning dit land end tilbyder.
Her er, hvad der ikke er rart: I et økonomisk sammenbrud vil din konkursramte regering forsøge at tage disse penge for at betale deres andre regninger. Den nyere historie har vist, at når det går galt, vil regeringer, der har brug for likviditet, med glæde plyndre pensionsfonde.
I Irland blev de ansatte automatisk indskrevet i en pensionsordning, samtidig med at regeringen bogstaveligt talt stjal fra pensionerne. Polen fulgte trop med en “omlægning” – læs: tyveri – af sit pensionssystem i et forsøg på “at finansiere en ambitiøs dagsorden for velfærdsudgifter”, sagde Reuters.
Pensionsordninger garanteret af regeringer fra Rusland til USA har oplevet, at de samme regeringer har brudt deres ord, når det blev belejligt. Og jeg forventer, at det vil ske igen i den næste finanskrise eller i det næste øjeblik med panik.
Regeringerne har hundredvis af billioner af dollars i gæld, og private pensionsfonde er den største uberørte kagedåse, som regeringen har til rådighed. Efterhånden som flere mennesker i den vestlige verden lever fra løncheck til løncheck med små opsparinger, vil politikerne have let ved blot at håne alle med betydelige pensionsopsparinger som “de onde rige”; politisk pres væk.
Jeg kan ikke med sikkerhed sige, at du vil være i stand til at genvinde en arbejdsgiver match med højere afkast i udlandet. Beskyttelse mod risici er forbundet med en præmie, men jeg foretrækker at have fuld kontrol over mine penge, selv om det betyder lidt lavere afkast.
Ud fra et aktuarmæssigt synspunkt er risikoen for, at en insolvent regering, der drives af de politikere, som skabte insolvensen, vil tage dine penge, simpelthen for stor til, at du ikke vil have dine penge uden for deres rækkevidde.
Reglerne for adgang til dine pensionskonti kan ændres når som helst; tro ikke, at loven i dag vil være loven for evigt. Nogle love gælder endda med tilbagevirkende kraft.
Forbered dig på en finanskrise i dag
Regn eller solskin, gode investeringsråd er gode investeringsråd. Hold aldrig alle dine æg i én kurv.
Hvorvidt et økonomisk sammenbrud nogensinde sker, vil forberedelse til et sådant i dag beskytte og vækste dine penge langt ind i fremtiden.
De strategier, jeg har skitseret her, er alle værktøjer, som vi bruger hver dag her hos Nomad Capitalist for at hjælpe vores kunder med at designe et liv med frihed og velstand på globalt plan.
De samme strategier, der vil beskytte din rigdom i en finansiel krise, vil også lovligt reducere dine skatter, gavne din virksomhed, diversificere dine investeringer og udvide dine rejseprivilegier i de gode tider.
Hvad enten du er her, fordi der i øjeblikket er en global finanskrise, eller du ønsker en plan B til, når det økonomiske sammenbrud kommer, er den bedste plan at handle nu.
Don’t wait.
Den eneste risiko er manglende handling. De eneste omkostninger kommer med forsinkelse.
Hvis du er klar til at handle nu, er vores team her for at hjælpe dig med at oprette en skræddersyet offshore-plan for at beskytte og øge din formue. Du er velkommen til at tage kontakt.
- Author
- Recent Posts
