Deponering af en dårlig check kan efterlade dig i en klædelig situation.

En bank i Kansas kender dette alt for godt. I august indbetalte en kunde i Landmark National Bank checks til en værdi af 10,3 millioner dollars, som ikke blev godkendt.

Schecksene var udstedt til kunden af en tredjepart. Da Landmark bragte checkene til betaling i tredjepartens pengeinstitut, blev de returneret “på grund af uinddrevne midler relateret til tredjeparten”, fremgår det af en nyligt indsendt filing til Securities and Exchange Commission.

Kundens konto blev overtrukket, fordi Landmark tilsyneladende tillod kunden at hæve pengene, før checkene blev clearet. Banken afviste at sige, om kunden står til ansvar i forbindelse med hændelsen, men Landmarks holdingselskab oplyste i sin filing, at det kunne tabe omkring 5,4 millioner dollars efter skat. Landmark har inddrevet omkring 1,7 millioner dollars fra tredjepartens pengeinstitut.

De fleste forbrugere behøver ikke at bekymre sig om, at ubetalte checks kan koste dem millioner af dollars. Men hvis du modtager en dårlig check, hjælper det at vide, hvem der er skyld i det, og om du har brug for plads i dit budget til bøder og gebyrer.

Hvad skal du gøre, hvis du får en dårlig check

Hvis du indbetaler en dårlig check, er du selv ansvarlig for den.

“Du er ansvarlig for de checks, du indbetaler,” siger Susan Grant, direktør for forbrugerbeskyttelse og privatlivets fred hos Consumer Federation of America. “Og hvis de er dårlige, bliver du ansvarlig for at betale banken de penge tilbage, som du har hævet.”

Hvis du med vilje indbetaler en dårlig check, kan du blive udsat for både civile og strafferetlige sanktioner, siger Chip MacDonald, en Atlanta-baseret advokat med ansvar for banklovgivning i et firma ved navn Jones Day. Konsekvenserne kan variere afhængigt af din stat og checkens størrelse.

Deponerer du en dårlig check ved et uheld? Kontakt den, der har skrevet checken, og bed om at få de penge, du skylder.

Hvis checkskriveren ikke vil samarbejde, kan du kæmpe imod. Overvej at få en advokat involveret, især hvis der er tale om et stort beløb. Gå til statsanklageren i det amt, hvor transaktionen fandt sted, siger Eric Boehmer, grundlægger og ejer af Boehmer Law, et firma med base i St. Charles, Missouri.

Hvis du ubevidst indbetaler en dårlig check, og hvis du bruger disse midler til en overtræk, skal du være forberedt på, at din bank vil holde dig ansvarlig.

“Banken kan ikke kun holde dig ansvarlig for midlerne, men den kan også lukke din konto for kontomisbrug,” siger Grant. “Du vil måske aldrig kunne få en anden checkkonto nogen steder, fordi bankerne deler oplysningerne om kontomisbrug gennem et specialiseret rapporteringsbureau som ChexSystems.”

Brug checks klogt

Bankerne kan have deres egne politikker, men i henhold til føderal lov skal midler fra mange typer checkindbetalinger være tilgængelige inden for en arbejdsdag. Teknisk set kan bankerne honorere checks, før de ved, om der er midler til at dække dem.

“Det sikreste er at vente, til checken er klaret, og hvis du ikke er sikker, skal du ikke spørge din bank, om der er midler til rådighed,” siger Cathy Lesser Mansfield, professor ved Drake University Law School i Des Moines, Iowa. “Spørg din bank, om checken er blevet betalt fuldt ud.”

Mansfield foreslår som et alternativ at anmode om en certificeret check, en personlig check, som en bank skal bekræfte, at den er gyldig. Men hun advarer om, at du også skal vente, indtil disse checks er godkendt. Svindlere kan lave falske certificerede checks.

Det gennemsnitlige gebyr for utilstrækkelige midler er omkring 33,04 dollars, ifølge en nylig undersøgelse fra Bankrate. Så at bruge penge, før checkene er clearet, kan løbe op, hvis du overtrækkes på din konto. Ud over at kende bankens satser på billån og opsparingskonti bør du også vide, hvor meget den opkræver i gebyrer.

Påpasselig for svindlere

Svindel med checks er stadig almindeligt. I 2016 drejede mere end 16 procent af de klager, som fraud.org (et projekt under National Consumers League) modtog, sig om svindel med falske checks, hvilket er en stigning fra 13,75 procent i 2015.

For at beskytte dig mod disse ordninger skal du holde øje med røde flag, siger Grant, f.eks. hvis nogen beder dig om at overføre penge, efter at du har modtaget en check. Vær forsigtig, når du indbetaler checks fra fremmede.

“Svindlerne er snu, og de ved, hvordan de skal manipulere,” siger Nessa Feddis, senior vicepræsident og vicechefkonsulent for forbrugerbeskyttelse og betalinger i American Bankers Association. “Men det er virkelig vigtigt for folk at sætte spørgsmålstegn ved enhver check fra en fremmed.”