The National Foundation for Credit Counseling – NFCC – er et netværk af nonprofit forbrugerkreditrådgivningsbureauer, der blev oprettet i 1951 for at fremme ansvarlig økonomisk adfærd blandt amerikanske forbrugere.

NFCC har udviklet omfattende værktøjer og uddannelse, der gør det muligt for dets medlemsorganisationer at levere et højt niveau af finansiel uddannelse og rådgivning til millioner af kunder i hele landet.

NFCC certificerer rådgivere hos sine medlemsorganisationer og fornyer denne certificering hvert andet år. Uddannelsen er fokuseret på at levere finansiel information af høj kvalitet, der tjener klientens bedste interesser, når de træffer beslutninger om deres personlige økonomi.

Medlemsorganisationer i NFCC arbejder primært over telefonen og online med forbrugere, der kæmper med gæld i dens mange former. De primære tjenester, der tilbydes af NFCC-sanktionerede organisationer, er hjælp og rådgivning med kreditkortgæld eller spørgsmål om konkurs, bolig, studielån og kreditrapporter.

The Birth of Credit Counseling

Historien registrerer ikke første gang, en person kom i gæld. Måske var det, da en hulemand havde brug for et hjul og ikke havde nok dyrehuder til at betale for det.

Historien giver os et fingerpeg om, hvad der udløste den lavine af gæld, som har begravet mange amerikanere. I 1949 spiste en forretningsmand ved navn Frank McNamara et måltid på Major’s Cabin Grill i New York City. Han rakte ud i sin brystlomme og opdagede, at han havde glemt sin pung. Mens visioner om at vaske opvask dansede i hans hoved, betalte McNamaras kone regningen. En pære gik op i McNamaras hoved.

Der måtte være en anden måde at betale på.

Et år senere introducerede han historiens første kreditkort, Diner’s Club-kortet. Et år efter blev NFCC, det første nonprofit-kreditrådgivningsbureau, dannet.

Tilfælde? Næppe.

Husholdningernes gæld hos de amerikanske forbrugere endte 2017 på et rekordhøjt niveau på 12,96 billioner dollars. Det skyldes ikke alt sammen kreditkort, men disse 2 tommer gange 3 3 3/8 tommer store plastikrektangler, som McNamara fandt på, giver helt sikkert forbrugerne mere magt. Det kan være et problem at håndtere denne magt. Siden 1951 har NFCC gjort det for millioner af mennesker.

NFCC: I de første år opstod dusinvis af individuelle kreditrådgivningsbureauer. NFCC organiserede den blomstrende branche og fastlagde standarder, der forhindrede allerede plagede forbrugere i at gøre dårlige situationer værre.

Det at få et NFCC-certificeringssegl betyder, at en velrenommeret kreditrådgivningsorganisation overholder de højeste etiske praksisser og politikker. Dens rådgivere er finansielle fagfolk, som har gennemført uddannelsesprogrammer, der er varemærkede. En af de ting, de lærer, er, hvordan skyldnere tænker.

Hvad er kreditrådgivning?

Kreditrådgivning er en uddannelsestjeneste, der giver forbrugerne et uvildigt kig på deres økonomi, hjælper dem med at fastslå den grundlæggende årsag til gældsproblemer og foreslår skridt til at fjerne alle former for gæld i husholdningen.

Kreditrådgivere indsamler oplysninger om indkomst og udgifter og bruger dem til at hjælpe med at udarbejde et budget, der er overkommeligt. De tilbyder også behændige lettelsesmuligheder – gældsstyringsprogrammer, gældssanering, gældskonsolidering – og råd om, hvor lang tid det skal tage at løse problemet.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

FNFCC gennemfører hvert år en undersøgelse af forbrugernes finansielle viden for at følge forbrugernes synspunkter. Undersøgelsen fra 2017 viste, at 80 % af de voksne amerikanere siger, at de er bekymrede over deres økonomi og kunne have gavn af rådgivning og svar på hverdagens økonomiske spørgsmål. Omkring 60 % af de adspurgte lever uden et budget.

Nøgleresultater af 2017-undersøgelsen

• 39 % af husstandene har kreditkortgæld fra måned til måned, en stigning på 6 % i de sidste to år
• 22 % af amerikanerne betaler regninger for sent
• Halvdelen af de adspurgte siger, at de sparer nok op til pension, men 27 % af U.USA’s voksne sparer ikke nogen del af deres indkomst op til pensionering
• 10% af amerikanerne tilbagebetaler deres egne studielån eller deres børns studielån
• 32% af amerikanerne er ude af stand til at spare op til en nødsituation

NFCC: Gateway to Free Credit Counseling

Mere end 3 millioner forbrugere kommer hvert år til NFCC-medlemmer for at få hjælp. Det er let at finde dem, da der findes kontorer i 50 stater og Puerto Rico. Hvis en forbruger har brug for hjælp, vil en rådgiver analysere deres økonomi og komme med et budget og en tilbagebetalingsplan.

Studentlån tegner sig for 1,5 billioner dollars i gæld. NFCC-rådgivere vejleder forbrugerne gennem et utal af tilbagebetalingsmuligheder.

Konkurs, realkreditlån, billån – uanset hvilket økonomisk problem der er tale om, kan rådgiverne skræddersy en løsning. NFCC-medlemmer er akkrediteret af Council on Accreditation, og rådgiverne skal re-certificeres hvert andet år.

Er InCharge Debt Solutions et NFCC-medlem?

Ja, InCharge er et stolt NFCC-medlem, og alle InCharge-kreditrådgivere har gennemgået NFCC-uddannelse. NFCC-medlemskab er et kriterium at overveje, når man vælger et kreditrådgivningsbureau.

National Protect Your Identity Week

Medlemmer specialiserer sig også i samfundsbaserede sociale serviceprogrammer. De står i spidsen for initiativer som National Protect Your Identity Week. Denne årlige kampagne oplyser forbrugerne om identitetstyveri og om, hvordan de kan komme sig, hvis de bliver ofre for det. Forbrugere kan endda bringe følsomme dokumenter til NFCC-medlemmer for at få dem makuleret.

Skærp dit finansielle fokus

I 2013 startede NFCC et initiativ ved navn Skærp dit finansielle fokus. Det er et tretrins program, der består af en online finansiel selvvurdering, en individuel finansiel gennemgang med en kreditrådgiver og et uddannelsesprogram baseret på forbrugerens specifikke behov.

Mere end 31.000 personer tilmeldte sig det første år. Der var mange individuelle succeshistorier, men NFCC ønskede hårde data til at vurdere virkningen. Der blev bestilt en undersøgelse af kreditrådgivning.

Det bad forskere fra Ohio State University om at undersøge Sharpen-programmet. Deres undersøgelse bidrager til at besvare spørgsmålet: Virker kreditrådgivning? Den viste, at sammenlignet med forbrugere uden rådgivning reducerede kreditrådgivningsklienterne deres revolverende gæld med 3.600 dollars mere end sammenligningsgruppen i løbet af de 18 måneder efter rådgivningen.

Næsten 70 procent af klienterne sagde, at Sharpen-programmet hjalp dem med at forvalte deres penge bedre, forbedrede deres generelle økonomiske selvtillid og hjalp dem med at betale gæld mere konsekvent.

“Ohio State Universitys forskerhold har leveret det mest overbevisende bevis for, at nonprofit finansiel uddannelse er en katalysator for specifikke ændringer, der forbedrer de finansielle evner,” sagde NFCC’s præsident Susan Keating.

Da Frank McNamara gik til middag uden sin tegnebog, var der ingen, der forudså, hvordan gæld ville blive en livsstil i Amerika. Men så længe forbrugerne kommer i gæld, vil NFCC’s medlemmer være der for at hjælpe dem med at komme ud af den.