Beantragen Sie eine Kreditkarte, einen Autokredit oder eine Kreditlinie, und der Kreditgeber wird als erstes Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Ihr Antrag hängt von einer dreistelligen Zahl ab, die als Kreditscore bezeichnet wird. Ein „guter“ Kreditscore bedeutet in der Regel, dass der Antrag genehmigt wird, während ein „schlechter“ Kreditscore oft zu einer Ablehnung führt.

Kreditscores, wie wir sie kennen, gibt es erst seit 1989, aber ihre Bedeutung für den Durchschnittsverbraucher kann nicht unterschätzt werden. Denn eine gute Kreditwürdigkeit kann sich in besseren Kreditkonditionen, niedrigeren Zinssätzen und sogar in Prämien niederschlagen, wenn man für Premium-Kreditkarten zugelassen wird. Schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet oft, dass man hohe Zinsen zahlen muss, und das ist das Beste – in vielen Fällen bedeutet es, dass man überhaupt keinen Zugang zu Krediten hat.

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Ist es möglich, Ihren Kreditscore um 200 Punkte zu erhöhen?

Die gute Nachricht ist, dass Ihre Kreditwürdigkeit wie das Wetter ist. Es ändert sich häufig – und sei es auch nur ein bisschen auf einmal. Aber im Gegensatz zu diesem feuchten und windigen Samstagmorgen können Sie etwas für Ihre Kreditwürdigkeit tun, wenn Ihr Ergebnis nicht ideal ist.

Selbst wenn Sie ganz neu im Kreditgeschäft sind oder Ihre Kreditwürdigkeit unter 580 liegt – das ist die Zahl, die die Fair Isaac Corporation (FICO) als „schlecht“ definiert – muss das nicht für immer so bleiben. Es stimmt, dass Fehler in der Vergangenheit wie ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung bedeuten, dass es länger dauern kann, Ihre FICO-Punktzahl um 200 Punkte zu verbessern, aber wenn Sie kluge Kreditaufnahme-, Ausgaben- und Rückzahlungsgewohnheiten in Ihre Finanzroutine einbauen und lernen, wie Sie Ihr Geld verwalten, sind Sie auf dem richtigen Weg.

Während Sie heute damit beginnen können, kluge Gewohnheiten zu implementieren, um Ihre Punktzahl zu verbessern, ist es unmöglich, einen exakten Zeitplan zu liefern, der genau erklärt, wie Sie Ihre Kreditpunktzahl um 200 Punkte erhöhen können. Bedenken Sie auch, dass jede der drei großen Kreditauskunfteien Faktoren wie Ihr Zahlungsverhalten, Ihre Kreditauslastung und Ihren Kreditmix ein wenig anders gewichtet, so dass Ihre Punktzahl je nach Kreditbericht, den Sie sich ansehen, leicht variieren kann.

Die gute Nachricht ist, dass es unumstößliche Praktiken gibt, die Sie einführen können, um Ihre Kreditpunktzahl in den kommenden Monaten zu verbessern. Und obwohl Sie keine 200 Punkte in einem einzigen Monat erreichen werden, können Sie sich auf jeden Fall einen gesunden Vorsprung verschaffen, indem Sie jetzt ein paar wichtige Maßnahmen ergreifen.

6 hochwirksame Schritte, die Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen können

Hier sind einige wichtige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und zwar ab heute.

1. Wiederholen Sie es uns nach: Keine verspäteten Zahlungen mehr

Wussten Sie, dass Ihr pünktliches Zahlungsverhalten 35 % Ihres FICO-Scores ausmacht? Ihr Zahlungsverhalten ist für Kreditgeber von Interesse, weil sie wissen wollen, dass sie rechtzeitig bezahlt werden. Wenn Sie nur ein oder zwei Zahlungstermine versäumen, kann sich Ihr Score verschlechtern, und Informationen über verspätete Zahlungen bleiben jahrelang in Ihrer Kreditauskunft. Sorgen Sie also dafür, dass Sie jede Zahlung pünktlich leisten, auch wenn Sie nur den fälligen Mindestbetrag überweisen können. Das ist absolut das Wichtigste, was Sie tun können, Punkt.

Wenn Sie es mit den Fristen nicht so genau nehmen oder sich nicht erinnern können, wann Sie Ihre Kreditkarten zuletzt bezahlt haben, sollten Sie sofort damit aufhören und sich vergewissern, dass Ihre Konten auf dem neuesten Stand sind. Wenn Sie überfällig sind, zahlen Sie jetzt zumindest den Mindestbetrag. Ganz im Ernst. Wir werden warten.

Und noch etwas: Wenn Sie jetzt auf dem Laufenden sind, aber in der Vergangenheit ein paar Mal zu spät gezahlt haben, ist das in Ordnung. Die gute Nachricht ist, dass je älter Ihre „schlechten“ Informationen sind, desto weniger Auswirkungen haben sie auf Ihre Punktzahl jetzt.

2. So schnell wie möglich revolvierende Schulden abbezahlen

Pünktliche Zahlungen sind sehr wichtig, aber wie viel Sie für Ihre Kreditkarten ausgeben, kommt erst an zweiter Stelle. Der zweitwichtigste Faktor, der sich auf Ihre Punktzahl auswirkt, ist die Höhe Ihrer Kreditkartenschulden im Verhältnis zu den Krediten, die Sie aufnehmen könnten. Dies wird als Kreditauslastungsquote bezeichnet.

Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, sollten Sie sich darauf konzentrieren, diese Schulden so schnell wie möglich abzubauen. Viele Experten schlagen vor, die Restschuld auf höchstens 30 % des verfügbaren Kredits zu begrenzen, aber wenn Sie die Kreditauskunfteien wirklich beeindrucken wollen, sollten Sie sogar noch weniger ausgeben.

Warum? Weil Menschen mit einem Kreditscore von 800 oder höher laut LendingTree in der Regel nur etwa 5 % ihres verfügbaren Kredits in Anspruch nehmen. Wenn Sie beispielsweise einen Gesamtkredit von 20.000 USD haben, der sich auf zwei oder drei Kreditkonten verteilt, würde die Nutzung von nur 5 % Ihres Kredits zu einem monatlichen Saldo von etwa 1.000 USD führen.

3. Bitten Sie um eine Erhöhung des Kreditlimits oder beantragen Sie eine neue Kreditkarte

Wenn Sie nicht in der Lage sind, weniger von Ihrem revolvierenden Kredit zu nutzen, sollten Sie in Erwägung ziehen, den Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditbetrag zu erhöhen. Dies kann dazu beitragen, Ihren Score zu verbessern, weil es Ihre Kreditnutzung senkt.

Versuchen Sie, Ihren Kartenaussteller zu kontaktieren und eine Erhöhung des Kreditlimits für eine bestehende Kreditkarte zu beantragen oder eine neue Kreditkarte zu beantragen. Denken Sie daran, dass die Beantragung einer neuen Karte in der Regel zu einer harten Kreditanfrage führt. Solche Abfragen können Ihren Score vorübergehend um einige Punkte senken. Achten Sie darauf, dass Sie nicht den ganzen zusätzlichen Kredit ausgeben; Sie wollen, dass der neu verfügbare Kredit verfügbar bleibt, sonst wird sich Ihr Nutzungsverhältnis nicht verbessern.

4. Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Was soll das heißen, Sie haben Ihre Kreditauskunft noch nicht gelesen? Dann ist es jetzt an der Zeit, denn in Kreditauskünften passieren immer wieder Fehler. Das Consumer Financial Protection Bureau gab bekannt, dass allein im Jahr 2018 mehr als 125.000 Beschwerden über Fehler in Kreditberichten eingegangen sind. Wenn Sie alle Fehler, die Sie in Ihren Berichten finden, bereinigen, können Sie Ihren Score erheblich verbessern – und zwar schnell.

Hier ist, was zu tun ist: Sie können einmal im Jahr kostenlos eine Kopie aller drei Auskunftei-Berichte erhalten, wenn Sie sie über AnnualCreditReport.com anfordern. Lesen Sie nicht nur einen Bericht und werfen Sie die anderen weg, denn nicht alle Berichte enthalten dieselben Informationen. Gehen Sie jede Seite durch, prüfen Sie die aktuellen Salden und achten Sie auf negative Posten, Konten oder andere persönliche Informationen, die Sie nicht kennen.

Wenn Sie Ungenauigkeiten feststellen, können Sie den Fehler anfechten. Wenn Sie Recht haben, wird die Agentur die Informationen aus Ihrem Bericht entfernen.

5. Lassen Sie alte Kreditkarten offen, auch wenn Sie sie nicht benutzen

Eine ungenutzte Kreditkarte wirkt sich nicht nur positiv auf Ihre Kreditverwendungsrate aus, sondern trägt auch dazu bei, dass Sie langfristige Beziehungen zu Kreditkartenunternehmen unterhalten. Das Alter der Kreditbeziehungen fließt zu 15 % in Ihre FICO-Kreditwürdigkeit ein. Widerstehen Sie also nach Möglichkeit der Versuchung, alte Kreditkarten zu kündigen.

6. Überlegen Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf andere Weise verbessern können

Wenn Sie wie viele Verbraucher sind, bemühen Sie sich, Ihre Handy- und Stromrechnungen pünktlich zu bezahlen. Denn wenn Sie nicht zahlen, haben Sie keinen Empfang (und schlimmer noch, keinen Strom). Experian ist der Meinung, dass Sie für diese pünktlichen Zahlungen Anerkennung erhalten sollten, und hat deshalb Experian Boost erfunden. Und so funktioniert es:

Melden Sie sich online für Boost an, und Experian sammelt die Zahlungsinformationen für Ihre Mobilfunk- und Stromrechnungen von Ihrem Bankkonto. Es ist wirklich so einfach und kostenlos.

Der Vorteil ist, dass Boost schnell funktioniert und der durchschnittliche Nutzer laut Experian nach der Anmeldung einen Anstieg der Kreditwürdigkeit um 13 Punkte verzeichnet. Der Nachteil ist, dass nur Experian Boost verwendet, nicht die anderen Auskunfteien, so dass Sie keine Änderung in Ihren Equifax- oder TransUnion-Berichten bemerken werden.

Das Fazit: Bleiben Sie auf Kurs

Es gibt zwar keinen genauen Fahrplan, um Ihre Kreditwürdigkeit um 200 Punkte zu verbessern, aber es ist wichtig, die monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten und Schulden abzubauen. Auch Maßnahmen wie die Eröffnung eines Ratenkredits oder die Anmeldung bei Experian Boost können sich auszahlen. Aber denken Sie daran, dass die Kreditwürdigkeit nicht nur steigen, sondern auch sinken kann. Halten Sie Ihren Schwung aufrecht, indem Sie diese Tipps zu mehr als nur einmaligen Aufgaben machen. Um Ihre Kreditwürdigkeit wirklich zu verbessern, müssen Sie diese bewährten Praktiken zur Gewohnheit machen.

Bleiben Sie schließlich auf Kurs und denken Sie daran, dass es Zeit braucht, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Selbst wenn Sie nicht innerhalb von ein, zwei oder drei Monaten einen Anstieg um 200 Punkte feststellen, kämpfen Sie weiter für den guten Zweck. Ehe du dich versiehst, wirst du dort landen, wo du es verdienst.

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